비갱신형 실손보험과 갱신형 실비보험 가입 조건 보장 특징 차이점

이번 글에서는 비갱신형 실손보험과 갱신형 실비보험 가입 조건 보장 특징 차이점에 대해서 알아보도록 하겠다. 요즘 보험상품에 대한 사람들의 관심이 점점 커지고 있다. 특히 그중에서도 최근 하나의 이슈 중 하나로 손꼽히는 실손(실비)에 대해서 궁금해하는 사람들에게 도움이 될만한 글을 작성해보고자 한다.

 

비갱신형과 갱신형 두 가지로 나뉘는 실비보험은 많은 사람들에게 어떤 것을 선택해야 하는지 고민하게 만든다. 각각의 장단점이 명확하기 때문에 특징을 알아두면 가입 전 상품을 선택할 때 도움이 될 테니 아래의 글을 참고해서 선택하기를 바란다.

비갱신형 실손보험과 갱신형 실비보험 차이점

갱신형 실비보험은 매년 보험료가 갱신되고 나이에 따라서 보험료가 인상될 수 있다. 해당 상품의 가장 큰 장점은 처음 가입 시 보험료가 저렴하기 때문에 경제적인 부담이 없다는 것이지만, 시간이 지나면서 오르는 보험료 때문에 경제적으로 부담감을 느낄 수 있다는 단점이 있다. 예를 들자면 가입한 직후인 30대는 저렴하게 보장받을 수 있지만, 50대가 되면 보험료가 매우 높아진다는 점이다.

 

반대로 비갱신형 실손보험은 초기에 정해진 보험료가 계약 기간 내에 변동되는 일 없이 끝까지 유지된다. 은퇴 이후에도 보험료가 오르지 않기 때문에 장기적으로 경제적인 부담을 줄일 수 있다는 장점이 있다. 그러나 위의 갱신형 상품과 반대로 초기에 보험료가 높다고 느껴질 수 있다.

 

결국 차이는 초반에 돈을 더 부담하고 갱신하지 않을 것인지, 아니면 현재 적은 돈으로 많은 보장 혜택을 누릴 것인지 선택하는 거라고 할 수 있겠다.

가입 조건

실손보험은 만 15세 이상의 국내 거주자라면 누구나 가입이 가능하다. 단, 보험사다마 최대 가입 연령은 다르게 설정하기 때문에 문의를 해보는 것이 가장 정확하나, 대략 60 ~ 65세 언저리라고 보면 된다.

일부 보험사는 70세 이후도 가입을 허용하나, 사실 이런 상품은 보험사 측에서도 상당한 손실리스크를 떠안아야 하기 때문에 보험료가 높아질 수밖에 없다.

 

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가입 조건을 충족할 수 없는 경우는 이미 실비보험을 가입한 경우 '중복가입'을 할 수가 없기 때문에 타사 상품으로 갈아타기를 하기 위해서는 기존의 실비보험의 계약을 해지해야만 가능하다.

또한 건강상태가 좋지 않거나, 최근에 병원에서 수술이나 치료 등을 받은 사례가 있다면 보험 가입에 제한사항이 발생할 수 있으며, 건강검진 결과를 요구할 수도 있다. 게다가 질병이 있는 경우라면 보장에서 제외 또는 보험료 할증이라는 소비자'페널티'를 감수해야 한다.

실손보험 보장 내용 및 한도

실손보험의 보장 범위는 입원비부터 시작해서 통원비와 처방조제비 등 다양한 의료서비스와 관련된 비용을 포함한다. 각 보험사의 상품마다 약간의 세부사항 차이는 있겠지만, 기본적인 보장은 유사할 수밖에 없다. 여기서는 자주 이용하는 통원비 및 처방조제비의 한도가 매우 중요하니 이를 자세히 살펴보고 비교해야 한다.

 

예를 들어서 통원 치료를 할 때 하루 한도가 30만 원인 곳도 있고, 25만 원인 곳도 있기 때문이며, 처방 조제비 역시 한도가 약간씩 차이를 보일 수 있기 때문이다.

 

치아 치료는 대부분 별도의 '치아 보험'을 가입하지만 임플란트나 브리지, 틀니 등 주요 치과 치료에 대한 보장이 정해져 있으며, 임플란트의 경우는 1년에 가능한 개수가 정해져 있다. 또한 크라운이나 레진 등은 보장에서 제외되어 비급여처리를 해야 하기 때문에 본인에게 필요한 보장내용이 있는 상품인지 미리 검토해야 한다.

 

마지막으로 도수치료나 MRI 또는 비급여주사 등도 역시 실비보험을 통해서 보장을 받을 수 있는 한도가 1년으로 묶여서 정해져 있다 보니 이 부분도 보장 횟수에서 큰 차이가 나지는 않는지 반드시 알아봐야 한다.

실비보험 비교 할 때 가격만 봐서는 안된다

실비보험을 비교할 때 사람들이 가장 많이 이용하는 사이트는 아무래도 [보험다모아] 사이트가 아닐까 생각한다. 해당 플랫폼을 잘 이용하기만 하면 쉽게 보험상품의 가격을 비교할 수 있기 때문이다.

 

그러나 단순히 보험료만 보고 선택해서는 안된다.

 

예를 들어서 A라는 상품은 월 20만 원이지만 보장이 되는 항목이나 세부적인 보장내역이 더 뛰어날 수 있으며, 월 19만 원짜리 상품은 가격은 저렴할지 몰라도 보장이 20만 원짜리보다 한참 떨어진다면 1만 원 차이로 큰 보장 차이를 가져올 수 있기 때문이다.

 

내가 어떤 보장을 중요하게 생각하고 있는지 그리고 매 달 얼마 정도의 보험료를 생각하는지 이 부분을 집중적으로 고민해서 가입을 해야 비갱신형과 갱신형 중 고민하던 사람도 후회 없이 계약이 가능할 것이라 생각한다.

 

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실비보험 가입 전 참고사항 4가지

첫 번째로 실비보험을 가입하는 분들 중에서 거짓말을 하는 사람들이 있다. 병력이나 건강상태에 대해 사실대로 알리지 않고 거짓 고지를 하는 경우가 있는데 이는 보장을 아예 받을 수 없게 만드는 최악의 선택이 될 수 있다. 기존에 앓았던 질병에 대한 확실한 고지를 해야만 그에 관련된 질병이 발생했을 때 보장을 정상적으로 받을 수 있다.

 

두 번째로 진료 영수증이나 처방전 그리고 약제비 영수증 등 필요한 서류들은 미리미리 받아서 사진을 찍어두거나, 별도로 보관해두어야 한다. 나중에 아주 중요한 자료가 될 수 있기 때문이다.

 

세 번째로 보험 계약 후에도 철회가 가능한데 보험사마다 다르긴 하지만 일반적으로 짧게는 14일부터 길게는 30일까지 기한을 주고 해당 기간에는 보험 철회를 한 뒤 전액환불을 받는 것이 가능하니 이 부분도 알아두면 도움이 된다.

 

마지막으로 연말정산 시 보험금을 제외하고 공제를 신청해야 하며, 보험료 납입 증명서를 제출할 때 실손보험금으로 받은 금액은 제외해야 한다는 점도 명심하자.

 

이번 글을 통해서 비갱신형과 갱신형 차이점과 특징 그리고 가입조건 및 보장 등에 대해서 알아봤다. 이번 글이 도움이 되기를 바라며 글을 마친다.

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