저소득자 저신용자 정부지원대출 TOP 8 금리 및 한도 조건(+대환)

이번 글에서는 저소득자 저신용자 정부지원대출 TOP 8 금리 및 한도 조건에 대해서 알아보도록 하겠다. 지금 팬데믹 당시보다 경제적으로 더 큰 어려움을 겪고 있는 사람들이 너무나 많다. 게다가 대부분 금융사가 제공하는 대출상품은 대부분 저신용자나 저소득자들이 이용하기 어려워서 고충을 더 깊게 만든다.

 

이때 적절하게 활용하면 경제적으로 큰 도움을 받을 수 있는 것이 바로 '정부지원대출'인데, 기대출과다 또는 신용평점이 낮은 사람들도 비교적 접근이 가능한 상품이라는 점이 큰 메리트라고 할 수 있다.

 

물론 정부지원대출도 신청에 알맞은 순서가 있는데 그에 대해 아래 글을 통해 먼저 알아두는 것이 도움이 될 것이다.

• 정부지원대출상품 신청 조건 및 이용 순서

이런 정부지원 대출은 높은 승인율과 함께 상대적으로 유리한 조건을 가지고 있기 때문에 적절히 활용하는 지혜가 필요한데, 일단 어떤 상품이 있는지도 잘 모르는 경우가 많다. 아래에서 도움을 받을 수 있는 정부지원대출을 알아보고 잘 활용해 보기를 바란다.

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1. 새희망홀씨2

새희망홀씨2는 근로자, 사업자와 연금수급자까지 다양한 대상을 아우르는 무보증, 무담보 정부지원 신용대출 상품이다.

 

최소 100만 원부터 최대 3,500만 원 내의 한도에서 이용가능하며, 조건은 연 소득 3,500만 원 이하 또는 연 소득이 4,500만 원 이하이면서 개인 신용평점이 하위 20%인 경우다.

 

새희망홀씨2 신청자격 조회하기

 

금리는 연 6%부터 10% 내외로 변동금리가 적용되며 최대 5년까지 대출이 가능하다. 원금균등과 원리금 균등 두 가지 방식이 있지만, 대부분 원리금균등 방식을 선택한다. 신청방법은 자세한 내용은 아래의 글에서 상세히 알아볼 수 있다.

2. 근로자햇살론

해당 상품은 직장에 3개월 이상 재직 중이며, 연 소득이 3,500만 원 이하인 경우 또는 연 소득이 4,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20%에 해당한다면 신청이 가능하다.

 

근로자햇살론 신청조건 확인하기

 

근로자만을 대상으로 하는 중금리 대출상품으로 최대한도는 2,000만 원으로 비교적 높은 편이다. 금리는 8.0% ~ 11.5%이며 대출기간은 3년에서 최장 5년까지 대출기간을 늘릴 수 있으며 상환은 원금균등분할상환 방식으로 진행된다.

 

3. 개인사업자 및 자영업자 햇살론

해당 상품은 근로자가 이용하는 상품이 아닌 사업운영 및 창업을 한 사람들을 대상으로 고금리 대출의 대환 목적으로 사용할 수 있는 정부지원대출상품이다.

 

개인사업자 햇살론 대출자격 확인

 

사업운영자금은 최대 2,000만 원, 창업자금은 최대 5,000만 원 그리고 대환자금은 최대 3,000만 원으로 넉넉한 한도를 제공한다는 것이 특징이다. 금리는 최대 연 10.5%이며 대출기간은 최장 5년의 시간이 주어진다.

4. 햇살론 15

햇살론 15는 신용평점이 낮은 개인을 대상으로 하는 고정금리 정부지원대출상품이다. 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있다. 아마 신용평점이 낮은데도 불구하고 2,000만 원이라는 높은 한도가 나와서 의아할 수 있는데, 금리가 대신 연 15.9%로 고정되어 있다. 대출 기간은 최장 5년까지 가능하며, 높은 금리가 부담스러울 수 있지만 꾸준히 성실하게 상환만 한다면 지속적인 금리 인하가 제공되는 상품이기 때문에 꽤나 매력적이라고 할 수 있다.

 

햇살론15 특례보증 신청자격 확인

 

5. 최저신용자특례보증

연체기록 등으로 인해서 위에서 소개한 햇살론 15가 거절당한 사람들을 대상으로 진행 가능한 대출상품이다. 해당 상품은 신용평점이 하위 10%에 속하는 최저신용자들만을 위한 상품으로 대출 기간은 거치기간을 포함하면 최대 6년까지 이용 가능하고, 금리는 동일하게 연 15.9%로 시작해서 5년 상환 계획으로 원리금을 성실하게 상환하면 매년 1.5%씩 금리인하를 해주는 상품이다.

 

최저신용자 특례보증 자격 확인

 

또한 한도는 1,000만 원이지만 한 번에 다 빌려주는 것이 아니라 500만 원을 우선 빌려주고 그 뒤에 적절하게 상환이 잘 이루어진다면 추가로 대출할 수 있도록 한도를 제공하는 것이다.

6. 사잇돌2

저신용자를 위해서 은행과 서울보증보험이 연계해서 제공하는 대출상품으로 최소 100만 원부터 최대 3,000만 원까지 한도를 제공하는 상품이다.

 

물론 금리가 8.9%부터 최고 19.9%까지 넓게 제공되며 원금균등 또는 원리금균등 두 가지 방법 중에서 자신이 원하는 방식을 골라서 선택할 수 있으며, 근로소득자와 사업자 게다가 연금소득자까지 다양한 수입원을 가진 저신용자가 모두 이용할 수 있는 상품이라는 특징이 있다.

 

사잇돌2 KB저축은행 신청자격 확인

 

 

7. 햇살론 유스

이름에서 알 수 있는 것처럼 'Youth'들을 위한 상품으로 저소득 근로자인 대학생과 청년을 대상으로 하는 상품이다. 햇살론 유스는 최대 1,200만 원의 한도를 제공하며, 청년층을 위한 상품이기 때문에 금리가 연 3.5%로 매우 낮은 편에 속한다. 보통 신용점수가 낮은 저신용자들이 연 10%에 가까운 금리를 제공받는 것에 비하면 절반 이하 수준이다.

대출기간은 최대 8년 거치 후 7년 상환이 가능하며 대출 신청자는 만 19세 이상부터 만 34세 이하의 청년이며 소득이 연 3,500만 원 이하라면 신청할 수 있다.

 

햇살론유스 무직자 청년 자격확인

 

8. 햇살론 뱅크

햇살론 뱅크는 저신용자와 저소득 서민들이 시중은행 상품에 안착할 수 있도록 하는데 목적을 가지고 출시한 정부지원대출상품이다. 최대 2,500만 원이라는 한도를 제공하며 금리는 시중은행과 협업으로 인해 연 2.9%부터 6% 사이의 낮은 수준으로 제공된다. 단, 변동금리이기 때문에 금리인상기에는 부적절할 수 있다는 점이 아쉬운 점이라 할 수 있다.

 

햇살론 뱅크 신청자격 조회

 

대출기간은 3년부터 최장 5년이며 원리금 균등분할상환방식으로 상환절차를 진행하게 된다. 정책서민대출을 이용했거나 이용하면서 최근 1년간 가계부채가 '감소'했거나 신용점수가 상승한 저신용자나 저소득 서민층이 이용할 수 있는 상품임을 먼저 알아둬야 한다.

 

저소득 저신용자를 위한 정부지원대출은 신용평점이 낮은 개인에게 반드시 필요한 금융상품을 지원하는데 그 목적이 있다. 신용점수는 금융과 관계된 모든 분야에 밀접한 연관성을 가지기 때문에 위에서 소개한 상품들을 통해서 월 납입금을 줄이고, 경제활동에 정상적으로 참여할 수 있도록 도와야 한다.

 

정부지원대출상품은 접근성과 조건이 시중은행에서 제시하는 것보다 훨씬 더 낮은 편이며 유리한 것이 사실이다. 이런 대출을 적극적으로 알아보고 활용해서 경제적으로 어려움을 극복하기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.

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