보험계약대출 이자율 장점 단점 신청방법 조건 저신용자 무직자 가능

이번 글에서는 보험계약대출 이자율 장점 단점 신청방법 조건 저신용자 무직자 가능이라는 주제를 가지고 글을 써보도록 하겠다. 지금 경기가 어려워지면서 대출을 여기저기서 끌어오는 사람들이 많아지고 있다. 전 세계의 금리가 오른 상태에다가 인하에 대한 소식을 기대했던 사람들은 최근에 금리인하가 미뤄진다는 이야기가 나오기 시작하면서 더욱 어려운 시간을 오래 보낼 수 밖에 없게 되었다.

 

결국 생활은 해야 하기 때문에 돈을 여기저기서 빌려 대출로 생활은 이어가고 있으나, 그마저도 어려워진 사람들도 분명 있을 것이다. 그런 사람들 중에서 장기보험에 오랜 기간 가입해둔 사람이라면 신용점수나 직업유무와 무관하게 이용할 수 있는 대출상품이 있어서 소개하고자 한다.

 

장점과 단점부터 이율 그리고 신청방법 조건까지 알아보고자 하니 급전이 필요하다면 하단의 글을 자세히 읽어보고 도움을 받기 바란다.

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보험계약대출

보험계약대출은 가입한 장기보험의 해지환급금을 담보로 대출을 하는 것을 말한다. 이는 보험을 해지하지 않고도 필요한 금액을 꺼내서 이용할 수 있는 방법으로 기존에 납입해둔 보험료가 아니라 해지 시 돌려받는 '환급금'을 기반으로 자금을 융통하는 것을 뜻한다.

 

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다른 말로는 '약관대출'이라고도 불리며 이와 유사한 상품으로는 내가 청약통장에 넣어둔 돈을 담보로 돈을 빌리는 청약담보대출이 유사한 상품이라고 할 수 있다.

장점

보험계약대출은 생각보다 많은 장점을 가진 상품으로 장기보험에 가입해둔 사람이라면 급하게 돈이 필요할 때 은행에서 돈을 빌리는 것보다 훨씬 더 유리한 조건으로 장점만을 얻어서 대출이 가능할 것이다.

• 온라인 신청 가능 : 대출을 할 때 지점에 방문하고 서류를 제출하는 과정 없이 본인인증 후 한도조회만 끝나면 바로 대출신청 및 실행이 가능하다.
• 간단한 승인절차 : 보험계약대출은 해지환급금을 담보화한 뒤 대출을 실행하는 것으로 매우 간단하게 승인되고 거절이 되는 경우가 없다.
• 무직자, 저신용자 대출 가능 : 이미 내가 담보로 할 수 있는 '해지환급금'을 가지고 있는 상태이기 때문에 담보가 있어 별도의 신용점수나 4대보험 가입여부에 따른 무직자 여부도 대출 승인에 상관이 없다.
• 중도상환수수료 없음 : 내가 돌려받을 돈을 잠시 꺼내 쓰는 것이기 때문에 중도상환을 한다고 해서 수수료를 추가납부할 필요가 없다.
• 보험 보장 유지 : 보험계약대출의 가장 큰 장점 중 하나는 해당 보험이 해지되지 않고 보장이 유지된 상태에서 자금을 융통할 수 있다는 점이다. 조금의 이자만 납부하면 모든 보장을 빠짐없이 받을 수 있기에 비교적 안정적이라고 할 수 있다.
• 신용점수에 미치는 영향 적음 : 내가 담보를 제공하기 때문에 대출이 매우 간단하며, 신용점수에 미치는 영향이 비교적 적다. 만약 이자를 제때 납부하지 못했다거나, 돈을 아예 갚지 못했다고 해도 해도 보험사는 차주가 담보로 제공한 해지환급금을 가져가고 보험을 해약하면 문제가 없기 때문이다.

단점

위처럼 많은 장점에도 불구하고 단점이 없다고 할 수는 없다. 다음의 단점들도 반드시 고려되어야 한다.

• 계약 해지 리스크 : 보험상품은 만약의 상황을 대비해서 가입하는 것이지만, 워낙 돈을 쉽게 빌릴 수 있고 돈을 갚지 못해도 보험이 해지될 뿐 별다른 악영향이 없어서 다른 대출보다 쉽게 생각하는 경우가 있다.
• 총 채무 증가 : 대출 조건이나 절차가 간단한만큼 쉽게 돈을 빌리게 되고, 이는 결국 내가 상환해야 할 '빚'의 일부가 된다. 전체적인 채무가 증가한다는 점에서는 좋지 않다고 할 수 있다.
• 금리 리스크 : 인플레이션 우려로 인해서 금리인하가 늦어지거나 더 높아지는 경우 매 달 납입해야 하는 이자가 더 많아질 수 있다.

보험계약대출 금리 및 계산

보험계약대출 금리는 일반 신용대출에 비해서 상대적으로 낮은 편이다. 이자율은 기본적으로 해지환급금을 계산하는 예정이율을 '기준'으로 하고 있으며 여기에 가산금리가 추가되어 합산된다.

 

예를 들자면, 예정이율이 3.0%인 보험상품에 가입했을 때는 계약대출 시 금리가 1.5%의 가산금리를 더해서 4.5%로 높아질 수 있다는 것이다. 금리는 각 보험사 약관 및 정책에 따라 조금씩 상이할 수 있으니 대출 실행 전 반드시 파악해두기를 추천한다.

신청방법 및 절차

보험계약대출 신청방법 및 절차는 매우 간단하다. 가압힌 보험사 고객센터에 전화를 하거나, 웹사이트를 통해서 온라인으로 절차를 진행할 수 있으며, 대부분 봏머사는 전화 한 통으로도 간단하게 대출 신청을 할 수 있도록 되어있다.

 

필요한 경우에는 최소한의 서류를 제출하게 되며, 신청 후 검토과정을 거쳐서 대출이 승인되는데 여기에 소요되는 시간이 당일 또는 익일로 매우 짧아서 긴급하게 자금을 유동화할 때 매우 유용하다고 할 수 있다.

보험계약대출 주의사항 및 리스크

보험계약대출 이용 시 주의해야 할 사항에 대해서 나열해보도록 하겠다.

• 대출금은 결국 상환해야 하는 부채이며, 장기간 이자만 납입하더라도 결국 부담해야 할 총 액수가 커진다는 점
• 대출금이 상환되지 않은 상태에서 보험금이 지급되면 대출금과 상계처리 되어 실제 수령하는 돈이 줄어들 수 있다는 점
• 보험상품에 따라 이자율이 높을 수 있어서 가산금리를 더하면 계약대출 이자가 많아질 수 있다는 점
• 대출조건이나 금리 상환조건 등 모든 부분을 상세히 확인하고 무리한 대출은 하지 말아야 한다는 점

이번 글에서는 보험계약대출에 대해서 알아보았다. 편리하고 쉬운 자금 조달방법임에는 틀림없으나, 이 역시 대출상품의 일부이므로 신중하게 결정하고 신청하기를 바란다.

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