소상공인 정책자금 종류 TOP 3 금리 신청조건 및 온라인 신청방법

이번 글에서는 소상공인 정책자금 종류 TOP 3 금리 신청조건 및 온라인 신청방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠다. 올 해가 되면서 뉴스에는 지속적으로 한국경제가 어렵다는 이야기가 나오고 있다. 게다가 금리인하도 미뤄지면서 사실상 2020년 당시 정책자금으로 대출을 많이 받았던 자영업자들은 엄청난 경제적 어려움을 겪고 있다.

 

이번 글에서는 소상공인을 위한 다양한 정책자금들을 알아보고 조건과 금리 그리고 절차 및 신청방법까지 알아볼테니 지금 사업을 영위하는 사람이라면 아래의 글을 잘 참고해서 돌파구를 마련하기를 바란다.

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소상공인 정책자금 대출 조건

소상공인 정책자금 대출을 받기 위해서는 일정 조건을 충족해야 하며 세부적인 부분은 상품마다 상이할 수 있으나, 주로 상시근로자수가 5인 미만인 소기업이 해당하며, 제조업, 건설업, 운수업 등 특정 업종에 한해 10인 미만의 근로자도 가능하다. 즉 5~10인 미만의 소기업이라면 일부 업종을 제외하고는 우선 소상공인 정책자금 대출 조건을 충족한다고 할 수 있는 것이다.

 

정책자금 융자대상 기업 조회

 

대출 종류 및 특징

소상공인 정책자금은 일반적으로 직접대출과 대리대출 그리고 성장공유형으로 존재하지만, 아래에서는 세 가지 카테고리로 나눠서 구분해 알아보도록 할테니 자신에게 맞는 정책자금을 찾아서 신청하는데 도움을 받기 바란다.

 

나에게 맞는 융자방식 확인

 

1. 성장기반자금

• 소공인특화자금 : 10인 미만의 제조업을 운영하는 소상공인을 대상으로 하며, 직접 대출로 성장 지원을 위한 자금을 제공
• 성장촉진자금 : 업력 3년 이상이면서 자동화설비(OA)를 도입하거나, 도입할 예정인 소상공인들을 대상으로 자금을 제공하는 것으로 제조현장을 스마트화하는 소상공인들을 대상으로 한다.

두 상품 모두 직접대출로 진행하게 되며 금리는 변동이 가능하지만 3%대에서 시작하고 한도도 억 단위로 생각보다 높은 편이다.

2. 일반경영안정자금

업력 3년 미만의 신생 소상공인을 지원하기 위한 자금으로 금융기관이나 중개기관을 통해서 대출을 실행하는 '대리대출'방식으로 진행되게 된다. 대리로 진행되므로 일반적으로 4%초반부터 금리가 시작되며 금융기관과 협약조건에 따라서 약간은 다를 수 있다.

대출기간은 5년에 한도는 기업당 7천만 원이며, 신사업창업사관학교 연계자금은 대출한도가 1억 원으로 늘어나서 적용된다.

3. 특별경영안정자금

• 청년고용연계자금 : 청년 근로자를 고용하고 있는 소상공인 또는 최근 1년 이내에 청년 근로자를 채용한 경우 대상
• 위기지역지원자금 : 고용위기지역이나 산업위기대응특별지역에 위치한 경우 지원
• 긴급경영안정자금 : 대형 사고 및 대기업 구조조정 등 특수한 사정에 의해서 경영에 애로사항이 발생한 경우 지원
• 장애인기업지원자금 : 장애인복지카드 또는 장애인 기업 확인서를 소지한 장애 소상공인
• 저신용 소상공인 : 지식 배움터 홈페이지 내 신용 고나리 교육을 이수한 저신용 소공으로 연 5.03% 금리로 한도 3천만 원 지원
• 재도전 특별자금 : 최근 1년 이내 재창업 교육 수료 또는 업력/업종전환/사업장 이사 등 요구 조건을 모두 충족하는 경우
• 대환대출 : 중저신용인 소공이 보유한 은행권/비은행권 사업자 대출 중에서 고금리 융자 또는 만기 연장이 어려운 차주를 대상으로 연 4.5% 고정금리 적용해서 한도 5천만 원 적용

소상공인 대출 시 직접대출은 직접 관리 및 신청절차의 투명성을 선호한다면 선택하는 것이 적합하며, 대리대출은 복잡한 절차를 금융기관에 위탁해서 간단하게 진행하고자 할 때 적합하다.

 

신속한 처리가 필요하거나 급하게 자금을 마련해야 하는 경우라면 당연히 금융기관과 협력을 통해서 빠르게 자금을 만들 수 있는 대리대출이 좋은 선택이 될 수 있다.

소상공인 정책자금 금리

소상공인 정책자금 기본 금리는 3% 중반대에서 시작하지만 다음의 조건에 따라서 달라질 수 있다는 점을 명심해야 한다.

• 거시경제 상황 : 거시경제의 상황에 따라서 정부의 정책금리가 오를 수 있다.
• 대출자 신용평점 : 신용평점이 높은 사람일수록 더 낮은 금리를 제안 받을 수 있다.
• 업종 및 사업의 특성 : 고위험업종 또는 경제적으로 불안정한 사업은 리스크가 더 크기 때문에 높은 금리가 적용될 수 있다.
• 정부의 정책변화 : 정부가 정책을 바꾸면서 금리가 낮아지거나 높아질 수 있고, 특별 지원대상에 속하는 소상공인은 금리인하에 대한 혜택을 더 볼 수 있다.

위의 조건들은 반드시 미리 파악한 뒤 신청해야 하며, 최대한 자신에게 유리한 금리조건으로 정책자금을 이용해야 한다.

 

소상공인 정책자금 온라인 신청

소상공인 정책자금 온라인 신청 과정은 생각보다 간단하며 체계적으로 진행하게 되는데 하단을 참고해서 따라하면 처음 신청하는 사람도 쉽게 접수가 가능할 것이다.

 

소상공인 정책자금 온라인 신청

 

1. 소상공인진흥공단 웹사이트 접속 후 [정책자금] 클릭
2. 회원가입 및 로그인
3. [정책자금 신청] 선택 후 신청서 양식에 따라 사업자 정보부터 다양한 정보를 정확하게 입력
4. 필요서류 준비 및 업로드
5. 모든 정보 및 서류 업로드 완료 후 [제출] 클릭 후 공단에 서류 제출
6. [대출 신청 결과 확인]을 통해 결과 확인 또는 문자나 이메일로 결과 확인
7. 대출 승인 후 지정된 금융기관을 통해 대출 진행

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