파산 개인회생 등 신용불량자 전세대출 '이 조건' 충족하면 가능

이번 글에서는 파산 개인회생 등 신용불량자 전세대출 '이 조건' 충족하면 가능하다는 내용으로 글을 써보고자 한다. 지금 대한민국 경기가 최악으로 치닫고있다. 이런 상황 때문인지 몰라도 신용불량자가 되는 사람들도 가장 많다고 하는데, 이들도 어딘가에 거주를 해야 하고, 정부에서 이용 가능한 대출 중에서 활용할 수 있는 저금리 상품이 있다면 알아보고 활용하는 것이 가장 좋은 선택이긴 하다.

 

그래서 알아본 결과 신용에 문제가 있어서 금융상품을 이용하는데 제약이 있는 사람이라고 하더라도 전세대출 상품을 이용할 수 있다고 해서 소개하려고 한다. 특히 정부지원 전세대출상품을 이용하면 가장 좋은 점이 금리와 한도라고 할 수 있는데, 아래에서 정부지원 전세대출에 대해 자세히 소개해보도록 하겠다.

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신용불량자 전세대출 가능한 곳

우선 신용불량자 전세대출을 지원하는 곳은 여러 곳이 있는데, 일단 간단한 대출 절차를 살펴보면 각 기관들이 '보증서'를 발급해서 은행에서의 대출에 대한 문턱을 낮추는 역할을 해주는 것이다.

쉽게 말하면 기관은 보증서를 작성해주고 기관에서 나의 채무에 대한 보증을 섰으니 은행은 차주에게 돈을 받지 못해도 보증을 서준 기관에서 돈을 받으면 된다는 생각으로 빌려주게 된다.

 

즉, 신용불량자 전세대출을 가능하게 해주는 곳은 HUG주택도시보증공사와 HF한국주택금융공사 그리고 SGI서울보증보험이 있다. 단, 이 기관에 방문한다고 해서 모든 사람이 대출을 받을 수 있는 것은 아니다.

 

일부 조건을 충족하는 경우만 가능한데 그에 대해 아래에 자세하게 작성해둘테니 반드시 확인해보기를 추천한다.

 

파산 개인회생 신용불량자 전세대출 조건

신용불량자가 전세대출을 할 수 있는 조건은 크게 2가지로 나눠서 살펴볼 수 있으며 기본자격조건과 신용회복과 관련된 추가 조건이 있다. 아래에서는 우선 기본적으로 충족해야할 자격조건부터 신용불량자라면 충족해야 하는 제목의 '이 조건'에 대해서도 자세히 알아보도록 하겠다.

신용불량자 전세대출 기본자격조건

• 임차보증금 : 임차보증금이 수도권의 경우 최대 7억 원, 지방은 5억 원 이하인 임대차 계약을 체결한 세대주
• 주택 소유 기준 : 본인 및 배우자 합산 주택 보유 수가 1주택 이하인 경우, 만약 1주택을 소유하고 있다면 연 소득이 1억 원 이하이면서 해당 주택의 가격이 9억 원을 초과하면 안됨
• 투기지역 및 투기과열지구 제한 : 본인 및 배우자가 투기지역 또는 투기과열지구에 위치한 3억 원을 초과하는 아파트를 취득하지 않아야 함

위의 조건들을 모두 충족하면서 아래의 조건도 '추가'로 하나 이상 충족을 해야 한다.

파산 개인회생 신용불량자 추가 자격조건

1. 신복위 신속채무조정 참여 : 신청일 현재 변제금을 12회차 이상 납부한 자
2. 신용회복 지원 완료 : 신청일 현재 신용회복지원기관에 채무변제 중인자로, 변제금을 12회차 이상 납입해서 신용관리 정보가 삭제된 성실 납부자
3. 개인회생 완료 : 신청일 현재 신복위의 신용회복지원 절차를 완료한자로 채무변제 완제일로부터 3년 이내인 자
4. 개인파산 면체자 : 신청일 현재 개인회생 변제계획상의 채무를 완제한 자이거나, 개인회생 변제계획 인가 결정일부터 8년 이내인 자
5. 신용관리 정보 미보유자 : 신청일 현재 '채무자회생 및 파산에 관한 법률'에 따른 면책 결정 확정자로 파산면책 결정으로부터 8년 이내인 자

총 다섯가지 항목이 있는데, 이 중에서 하나라도 충족하는 신용불량자만 전세대출이 가능한 것으로 신용이 불량하지만 회생 가능성이 없거나, 개선될 여지가 보이지 않는 경우에는 대출이 어렵다.

 

대출 한도 및 금리

대출한도는 채권보전조치를 포함 시 최대 6,000만 원이라는 높은 한도 내에서 가능하며, 금리는 정부 지원을 받기 때문에 시중의 전세대출보다 확실히 낮은 편이다. 개인의 상황과 시장금리의 영향은 있겠지만, 확실히 시중은행보다 조건이 뛰어날 것으로 보인다.

 

대출기간 및 상환방식

대출은 보통 1년부터 2년 사이로 받게 되는데 전세대출은 전세기간이 만료될 때까지 이자만 납부하고 이용할 수 있다. 최장 10년까지 연장이 가능해서 전세계약만 지속할 수 있다면 만기일 1개월 이전에 기한연장을 통해서 지속적으로 연장이 가능하다.

 

상환은 전세대출이 모두 그렇듯이 만기에 빌린 돈 전액을 한번에 상환하는 '만기일시상환방식'을 채택하고 있으며 전세거주 기간에는 이자만 납부하고 저렴한 금액으로 거주가 가능하게 된다.

대출원금은 전세기간 만료일이 도래하면 임대인에게 다시 받아서 은행에 상환하면 된다.

 

신청방법 및 필요서류

파산 개인회생 신용불량자 전세대출 신청방법은 해당 상품을 취급하는 은행에 직접 신청을 해야한다. 특히 해당 상품을 취급하는 은행이 정해져있기 때문에 아래 은행 중 한 곳을 방문해야 한다.

• 국민은행
• 신한은행
• 우리은행
• 하나은행
• 농협은행
• 기업은행
• 수협은행
• 광주은행
• 경남은행

방문 시 필요서류를 준비해야 하며 기본적인 서류는 아래에서 소개할 수 있으나, 개인에 따라 추가로 요청하는 서류가 있을 수 있다는 점은 알아두기 바란다.

• 본인 신분증
• 임대차계약서 원본
• 임차목적물 부동산 등기부등본
• 임차보증금 5% 이상 납부한 계약금 영수증
• 주민등록등본
• 신용회복지원자임을 확인할 수 있는 서류

부결 시 대처할 수 있는 대안상품

만약 보증을 서기가 힘들어서 전세대출이 불가능하다면 하단에 대안상품으로 생각할만한 상품은 그리 많지는 않지만, 개인회생을 하고 있는 와중에 대출을 할 수 있는 상품을 살펴보고 가능한지 확인해야 할 것으로 생각된다.

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