저신용자 저소득자 미소금융 긴급생계자금대출 신청조건 한도 금리

이번 글에서는 저신용자 저소득자 미소금융 긴급생계자금대출 신청조건 한도 금리에 대해서 알아보도록 하겠다. 요즘 경기가 어렵다는 말이 지속적으로 나오면서 실제로 오랜 기간 아무런 문제가 없었던 가정에도 경제적인 위기가 닥친 경우를 주변에서 쉽게 볼 수 있다. 특히나 자영사업을 하는 사람들은 더 크게 영향을 받을 수밖에 없는데, 그런 사람들이 오늘 소개하는 상품의 도움을 조금이나마 받기 바란다.

 

서민금융진흥원에서는 자영업자들을 위한 다양한 미소금융 상품을 운영 중이다.

 

특히 금융 취약계층이라고 할 수 있는 개인 신용평점 하위 20%에 해당하거나 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 사람이 주 대상이라고 할 수 있는데, 이들은 제도권 금융상품을 이용하기 어렵기 때문에 별도의 자금으로 지원하고 있다.

 

아래에서는 각각의 자금이 뭔지 그리고 그 조건과 한도 그리고 금리는 어떻게 되는지 살펴보도록 하겠다.

미소금융 구분

긴급하게 지원받아야 하는 자금은 크게 3가지로 구분할 수 있으며, 창업, 운영, 시설개선으로 구분해서 알아보도록 하겠다.

1. 창업자금

창업을 계획하는 사람들을 위한 상품이다. 주요 항목으로는 사업장의 임차보증금이나 초기 운영자금, 시설자금, 생계를 위한 차량 구입 등이 있으며 최대한도는 7천만 원까지 가능하다.

 

제공되는 금리는 연 2.0% ~ 4.5%로 시중에서 받는 신용대출과 비교하면 상당히 저렴한 금리를 제공받는다고 할 수 있다. 게다가 최대 6년까지 대출이 가능하고 1년은 거치기간으로 이자만 납부하고 5년 동안 분할상환을 통해 돈을 갚게 된다.

2. 운영자금

6개월 이상 이미 사업을 운영하고 있는 사업자들을 위한 상품이다. 제품이나 원재료를 구입하고 영업하는데 필요한 비용을 충당할 때 적합한 대출상품이라고 할 수 있으며, 최대 2천만 원까지 연 4.5% 금리를 적용받아서 대출이 가능하다.

 

대출기간은 총 5년 6개월이며 이 중에서 6개월은 거치기간으로 이자만 납부하다가 남은 기간 동안 분할상환을 통해 돈을 갚는다.

3. 시설개선자금

사업장의 시설을 개선하거나 또는 보수를 하기 위해 필요한 자금을 지원한다. 자격요건은 위의 운영자금과 동일하게 이미 사업을 6개월 이상 영위 중이어야 한다. 또한 대출 금리나 상환 방식도 운영자금과 그 세부내용은 동일하다고 할 수 있겠다.

미소금융 긴급생계자금대출 이란?

긴급생계자금은 기존에 창업자금, 운영자금, 시설개선자금을 이용했던 사람들을 대상으로 하는 상품이다.

 

대출을 발생시킨 뒤 12회 이상 원리금을 놓치지 않고 상환한 사람들에 한해서 신청 자격이 주어지며, 단 한 번의 연체도 없어야 한다. 만약 연체가 1회라도 발생한 경우에는 긴급생계자금의 대상에서 제외된다.

신청조건

미소금융 긴급생계자금 신청조건을 충족하기 위해서는 성실상환에 대한 부분 이외에도 개인의 신용도가 큰 영향을 미칠 수 있다.

 

개인 신용평점이 하위 20%에 해당하는 KCB 700점, NICE 749점 이하인 사람들만 해당 자금을 이용할 수 있으며, 추가적으로 기초생활수급자나 차상위계층 이하의 사람들만 신청이 가능하다.

즉, 신용평점이 높은 사람들도 이용이 불가하다는 점을 알아두자.

한도 및 금리

긴급생계자금의 한도는 최대 1,000만 원으로 연 4.5% 금리를 적용한다. 대출기간은 최대 5년이며 첫 1년간은 이자만 납부하는 거치를 진행한 뒤 나머지 기간에 원금 및 이자를 함께 상환해야 한다.

신청방법

서민금융통합지원센터 또는 각 지역에 위치한 미소금융지점을 통해 신청이 가능하다. 아래의 순서대로 진행하면 되니 그대로 따라 하기 바란다.

 

집 근처 미소금융 지점 조회하기

 

1. 서민금융진흥원 홈페이지 접속
2. 좌측 상단 [상담지원] - [서민금융통합지원센터] - [전국센터찾기] OR [전국미소지점 찾기] 선택
3. 내가 방문할 지역을 선택한 뒤 상세정보 확인
4. 지점 주소 및 전화번호 확인 후 미리 연락
5. 방문 후 신청

이대로만 진행한다면 어렵지 않게 신청할 수 있을 것이다. 미소금융을 잘 활용한다면 이를 통해 금전적 지원을 받는 것 이외에도 사업을 하는데 필요한 다양한 서비스도 함께 지원받을 수 있으며, 멘토링이나 컨설팅, 금융교육까지 모든 것을 무료로 제공받을 수 있다.

 

또한 창업에 실패했다고 해도 대출금을 상환하는 걸 미뤄준다거나, 감면 또는 면제 등 다양한 혜택이 존재하기 때문에 반드시 가장 먼저 알아봐야 할 정부의 대출상품 중 하나라고 할 것이다.

 

현재는 자영업자들에게 팬데믹 당시보다 더욱 어려운 시기라고 한다. 이럴 때 가장 중요한 것 중 하나가 바로 '비용'을 줄이는 것이며 그에 가장 알맞은 선택이 적절한 융자로 갈아타기를 하는 것이 아닐까?

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시중은행 상품을 제대로 이용하기 어려운 사람들이라면 대부 업체나 캐피털 등 사금융을 알아보기 전에 정부에서 지원받을 수 있는 혜택은 없는지 먼저 검토해 보기 바란다.

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그 이후에 위의 신청자격을 꼼꼼히 살펴본 결과 해당하는 부분이 있고, 대출을 신청 가능하다면 모든 혜택을 받기 바란다.

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