신용카드 쓰면서 신용점수 올리기 위한 상식 5가지

신용카드 쓰면서 신용점수 올리기 위한 상식 5가지에 대해 알아보고자 한다. 아마 사람들 중에서 신용점수를 올리기 위한 방법에 대해 궁금한 사람들이 분명 있을 것이다.

 

신용점수는 자본주의 사회에서 가장 중요한 요소 중 하나이며, 우리가 인생을 살면서 한 번쯤은 반드시 해야 하는 '내 집 마련'의 기회가 왔을 때 가장 필요한 지표 중 하나다. 신용점수가 좋아야 주택담보대출을 받거나, 자금이 조금 모자랄 때 신용대출도 용이하게 받을 수 있기 때문이다.

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그리고 신용점수를 올리는 좋은 방법 중 하나가 바로 신용카드를 사용하는 것이다. 신용카드를 적절히 잘 사용하면 자본주의 사회에서 나의 '위치'를 올리고, 자금을 융통하는데 훨씬 더 유리한 포지션을 취할 수 있다.

 

오늘은 신용카드를 쓰면서 신용카드를 올리기 위해 알아두면 도움이 될만한 상식 5가지에 대해 알아보고자 하니 가벼운 마음으로 읽어보고 혹시 나 자신은 지금 카드를 어떻게 사용하고 있는지 간단히 알아보도록 하자.

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할부보다는 일시불

아마 많은 사람들이 신용카드를 사용하는 이유 중에서 하나가 '할부'로 필요한 물건을 부담 없이 구매하기 위함이 아닐까 생각한다. 사실 신용카드를 많이 사용하고 실적을 높이는 것은 신용점수의 향상에 도움이 된다.

 

하지만 카드회사에서는 구매한 금액만을 보는 것이 아니라, 이 사람의 구매 패턴을 유심히 살펴보기도 한다는 사실을 알아야 한다. 신용카드 사용 중 대부분의 금액이 할부구매라면 신용점수에는 악영향을 미칠 수 있다.

'무이자'라는 달콤한 혜택을 받기 위해서 할부구매를 할 것으로 생각되지만, 사실 금융계에서 신용카드 할부대금은 사용자가 나중에 갚아나가야 하는 '부채'의 일부일 뿐이다. 그리고 당연하게도 부채가 많이 쌓인 사람은 신용점수를 올리기가 어려워진다는 것이다.

 

신용점수를 산정할 때는 기관에서 카드할부의 사용량을 '부채의 총량'이 상승하는 것으로 보기 때문에 할부구매는 신용점수 관리에 도움이 아닌 악영향을 줄 수 있다는 점을 참고해야 하며, 결제는 가능하다면 '일시불'로 하기를 추천한다.

 

내가 한 유튜브를 시청하다가 알게 된 사실 중 하나의 진리가 뭐였냐면 내가 어떤 제품을 '일시불'로 구매할 여력이 되지 않는다면 그 물건은 할부로 구매해서도 안된다는 것이다. 그건 나에게 사치일 수 있다는 것을 다시 한번 생각해 보라는 말이었는데, 확실히 신용점수 관리 시에는 이런 격언(?)들이 도움을 주는 것 같다.

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신용카드 사용 시 한도의 40%까지만

아마 금융지식을 반만 공부한 사람이라면 신용카드 사용이 많고 결제대금이 늘어나면서 내가 연체하지 않고 잘 내기만 한다면 전혀 문제가 없다고 생각하는 사람들이 있다.

 

신용카드를 꾸준히 적당한 수준으로 이용한다면 이는 신용점수를 올릴 때 확실히 도움이 된다. 하지만 단기간에 엄청나게 사용하거나, 또는 신용카드를 항상 한도가 가득 차도록 사용하는 것은 조심해야 한다.

내 경우도 한도를 늘리기 위해서 예전에 항상 한도초과 문자가 올 때까지 카드를 사용하고 카드한도를 늘리곤 했었는데, 이게 소비습관도 잘못 형성될 뿐만 아니라 한도까지 가득 채워 사용하는 경우 상환할 부채가 많아지는 것으로 판단해서 꾸준한 사용에도 불구하고 악영향을 줄 수 있기 때문이다.

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리볼빙 서비스는 현명하게

요즘 뉴스에서 가장 많이 나오는 내용 중 하나가 바로 카드 리볼빙에 대한 내용이다. 특히 2030 세대 사이에서 리볼빙 서비스를 사용하는 사람들이 기하급수적으로 늘고 있다고 한다.

리볼빙이란 이번 달 카드대금 중에서 일부 비율만 이번 달에 결제하고 나머지 결제대금을 다음 달로 넘기는 것으로 이자율이 엄청나게 높으며 카드사에서는 수익률 상승을 위해서 이용을 적극 권장하는 서비스다.

 

사실 내가 카드대금을 이번달에 다 내지 못하더라도 조금의 금액만으로 일단 한 달을 더 버틸 수 있기 때문에 많은 이들이 사용하지만, 리볼빙서비스를 사용하면 장기적으로 내가 카드사에 납부해야 할 '빚'이 늘어나는 것과 같다.

 

리볼빙 서비스를 통해서 '최소약정비율'만큼의 금액만 결제한 뒤에 나머지 금액을 이월시켰다고 해서 무조건 신용점수가 나빠지는 것은 아니지만, 지속적으로 사용한다면 신용점수에 악영향을 끼칠 수밖에 없다는 것을 참고해야 한다.

 

내 경우는 이런 리볼빙으로 스스로 나태해지는 것을 막기 위해서라도 해당 서비스를 해지해두었다. 내 신용을 더 높이고 싶은 사람이라면 되도록 해당 서비스를 사용하지 않기를 추천한다.

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현금서비스 및 카드론은 NO

젊은 사람들뿐만 아니라 인생에서 한 두 번쯤은 급하게 돈을 빌려야 하는 경우가 반드시 생기기 마련이다. 이때 카드사에서 제공하는 서비스가 바로 '단기카드대출'이라고 하는 현금서비스와 '장기카드대출'이라고 부르는 카드론이다.

 

일단 신용카드만 가지고 있으면 쉽게 돈을 융통할 수 있고, 지금과 같은 시기에는 돈을 쉽게 빌려주고 간단한 인증절차만 거치면 비대면으로 모두 쉽게 해결이 가능하기 때문에 사용하는 사람들이 주변에 보인다.

하지만 두 상품 모두 이자가 엄청나게 비싸고 해당 서비스를 사용하는 순간 모든 금융권에서 자금줄이 막혀버리게 된다. 신용점수가 즉시 떨어지고 은행권과 거래가 끊긴다고 봐야 한다.

 

현금서비스나 카드론의 경우는 단 한 번을 빌리더라도 은행과 거래가 거의 '불가능'에 가깝기 때문에 되도록이면 사용하지 않기를 추천하며 만약 돈이 필요하다면 무조건 은행과 먼저 상담하기를 추천한다.

 

내 경우도 예전에 카드론으로 3,000만 원을 빌렸던 적이 있었는데, 이때 은행에서 사용할 수 있는 금융상품은 '햇살론'뿐이었다. 결국 해당 상품을 통해서 대환 하고, 저렴한 금리로 5년 동안 지속적으로 은행에 돈을 갚아나갔다. 만약 이미 카드론을 사용한 사람이라면 저렴한 이자로 갈아타는 햇살론에 대해 아래 글에서 알아보기를 바란다.

 

정부지원 대출 햇살론 유스 알아보기

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연체는 신용점수에 치명타

너무나 당연한 이야기지만 신용카드를 사용하면서 연체를 한다는 것은 신용점수 관리에 있어서 '치명타'라고 할 수 있다.

 

신용카드 결제대금을 하루 밀렸다고 해서 신용점수가 엄청나게 하락하고, 금융권 거래가 어려워지는 것은 아니지만, 신용평가사 또는 금융권의 모든 전산망에 등록될 수 있으니 무조건 당일에 낼 수 있도록 하는 것이 좋다.

연체를 가장 아래 항목으로 정한 것은 신용점수에 있어서 가장 중요한 것이기도 하지만, 만약 했을 경우에 신용점수 하락에 가장 큰 문제를 야기하는 원인이기 때문이다.

 

하지만 카드대금이 많더라도 연체하지 않고 꾸준히 상환해서 나중에 모든 채무를 갚는다면, 이는 신용점수 상승에 큰 도움을 줄 수 있으니 이 역시 참고해 두기를 바란다.

 

아래에 있는 글을 읽어보고 신용점수를 1분 만에 올려보기를 바라며 글을 마무리하겠다.

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