정부지원 채무통합 대환대출 TOP 4 신청자격 및 신청방법

정부지원 채무통합 대환대출 상품 종류에는 뭐가 있는지 모두 알아보고 신청자격과 신청방법까지 이번 글에 모아서 알아보도록 하겠다. 이번 글을 통해서 그동안 다중채무가 여러 곳에 나눠져 있어서 관리가 어렵고 연체의 위험이 있었던 사람이라면 도움을 받기를 바라며 글을 작성해 보도록 하겠다.

 

물론 금융권을 통해서 다양한 채무를 하나로 통합하는 방법도 있지만 개인의 신용에 따라서 불가능한 경우에는 정부가 '보증'을 서는 상품을 이용하는 것이 도움이 된다.

신용점수가 낮아서 채무를 하나로 묶는 것이 불가능했던 사람이라면 아래의 글을 자세히 읽어보면 해답이 보일 수 있으니 집중해서 읽어보기를 바란다.

정부지원 채무통합 대환대출 특징

정부에서 지원하는 대환대출 상품의 가장 큰 특징은 정부가 금융상품을 이용하는 사람들의 '보증'을 서준다는 것이다. 쉽게 말해서 정부지원상품을 통해서 대출을 한 사람이 돈을 빌렸음에도 불구하고 제대로 상환을 이행하지 않는다면 나라에서 대신 빚을 상환하겠다는 것을 말한다.

 

이 때문에 금융권에서 대출상품을 이용할 수 없었던 사람들도 조금 더 수월하게 승인을 받아 저금리 채무통합이 가능하도록 도와주는 것이 가장 큰 특징이며, 가장 대표적인 상품들을 오늘 알아볼 예정이다. 이를 위해서는 아래 내용을 통해 특정요건을 자신이 충족하는지 확인하기 바란다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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정부지원 채무통합 대환대출 TOP 4

정부지원 채무통합 대환대출 상품을 통해서 자신이 기존에 이용하고 있었던 고금리 2 금융권 상품 또는 카드론을 상환하고 비교적 저금리 상품을 이용할 수 있는 기회를 얻을 수 있으니 상품들 중에 자신에게 맞는 것을 찾아 이용하면 매 달 나가는 이자를 포함해 금전적 혜택을 얻을 수 있을 것이다.

1. 새희망홀씨

새희망홀씨는 금융취약 서민계층 지원을 위해 만들어진 자금으로 금리는 중금리로 이자부담은 있어도 한도가 높아서 많은 사람들이 선호하는 상품 중 하나다.

아무리 중금리상품이라고 하더라도 카드론이나 2 금융권에서 대출받은 10% 이상의 금리보다는 덜 부담스럽기 때문에 많은 이들이 선택하는 대환대출이기도 하다.

필자 역시 20대에 막무가내로 사용했던 고금리 카드론을 해당 상품을 통해 통합해서 상환했던 기억이 있다. 게다가 1 금융권에서 대출을 실행하고 상환하기 때문에 모두 상환하고 나면 신용점수에 크게 도움을 받을 수 있다는 장점도 존재한다.

 

단, 새희망홀씨의 경우는 아래에서 소개할 다른 정부지원 채무통합 대환대출 상품과 비교해서 승인율이 낮다고 할 수 있으며, 그 이유는 1 금융권에서 자체기준을 가지고 한 번 더 심사를 거치기 때문이니 새희망홀씨가 부결된 경우라면 아래의 상품으로 눈을 돌려보는 걸 추천한다.

새희망홀씨 신청자격

• 4대 보험 적용 직장에서 3개월 이상 근무한 내역이 확인될 것
• 신용점수 상관없이 연 소득 3,500만 원 이하
• 신용점수 하위 20%이면서 연 소득 5,000만 원 이하

새희망홀씨 대출한도 및 금리

새희망홀씨는 최고금리 10%이며 대출 가능한도가 3,500만 원으로 알려져 있다. 그러나 개인의 소득과 신용평점 그리고 이용하는 은행이 어딘지에 따라 크게 달라질 수 있다.

 

필자의 경험으로는 연 소득이 약 2,600만 원 정도일 때 2,000만 원 대출승인이 났으며, 최대한도를 모두 이용하려면 연 소득이 4,000만 원에 근접해야 할 것으로 생각한다. 그렇기에 아래의 은행별 금리비교를 통해서 자신에게 가장 적합한 은행을 찾는 과정이 필요하다고 할 수 있겠다.

새희망홀씨 대출금리 은행별 비교

게다가 우대금리 적용방법 역시 은행마다 약간의 차이가 있으니 자신에게 해당하는 우대금리 조건이 있는지 찾아보고 가장 좋은 상품을 선택하는 것이 현명한 정부지원 채무통합 대환대출 상품 활용법이라고 할 수 있겠다.

2. 햇살론

햇살론은 많은 사람들이게 알려진 정부지원 채무통합 대환대출 상품으로 저신용자라면 소득이 발생한 지 얼마 되지 않았더라도 3개월 이상만 일정한 소득발생을 증명할 수 있으면 이용할 수 있다는 장점 때문에 아직까지도 많은 서민들을 고금리의 늪에서 꺼내주는 유용한 정부지원상품이다.

 

큰 범주에서는 햇살론이라고 부르지만, 그 안을 들여다보면 가장 많이 알려진 햇살론 15나 근로자햇살론 그리고 햇살론유스 등 다양한 상품들로 나눠서 볼 수 있으며, 신용점수가 낮거나 소득이 낮아서 신용카드를 발급받지 못하는 사람들을 위한 햇살론 신용카드도 출시해서 다방면으로 서민들을 지원하고 있다.

저신용자 신용카드 햇살론카드 신청

정부에서 보증을 서는 상품이면서 승인도 다른 상품들보다 잘 나는 편이고, 1 금융권과 2 금융권 모든 곳에서 취급하기 때문에 커버리지가 뛰어나 비교적 많은 이들이 이용하는 상품이다.

햇살론 신청자격

햇살론은 세부적으로 유스나 근로자 및 사업자햇살론, 햇살론 15 등으로 나뉘지만 대체적인 조건은 모두가 비슷하다고 할 수 있으며 아래와 같다.

• 신용점수 상관없이 연 소득 3,600만 원 이하
• 신용점수 하위 20% 이하이면서 연 소득 4,500만 원 이하
• 근로소득 3개월 이상 증빙 가능

햇살론 신청자격을 모두 충족한다면 하단의 내용을 참고하면 온라인 비대면 신청도 가능하니 직접 해보는 것도 좋은 선택이 될 수 있다.

온라인 신청 가능한 햇살론 3가지

햇살론 대출한도 및 금리

다양한 햇살론 상품이 존재하지만 대부분 한도와 금리는 정해져 있다고 할 수 있다. 햇살론 상품의 대출한도는 최대 2,000만 원이며 금리는 11.5% 이하의 금리를 제공받는 것이 보편적이다.

그러나 개인에 따라서 약간의 차이는 존재할 수 있으며, 시중은행과 저축은행 어느 곳에서 진행하느냐에 따라 약간의 차이를 보일 수 있다는 점은 알아둬야 한다.

 

내가 겪어본 바로는 상대적으로 저축은행은 한도가 높게 나오는 대신에 금리가 높았으며, 시중 1 금융 은행에서는 한도가 높지 않지만 상대적으로 낮은 한자리 수 금리를 제공해 준다는 것이 차이점으로 느껴졌다.

3. 사잇돌대출

사잇돌은 말 그대로 신용이 '사이'에 껴있는 중저신용자들을 위한 상품이다. 정부의 지원정책에 따라서 SGI 서울보증과 저축은행들이 함께 운영하는 상품으로 정부지원 채무통합 대환대출 상품 중에서 많이 이용하는 상품 중 하나라고 할 수 있다.

 

단, 위에서 언급했던 것처럼 2 금융권인 저축은행과 협업하는 것으로 위의 사잇돌대출이나 햇살론 상품과 비교했을 때 비교적 높은 금리를 적용받는다는 것이 아쉬운 부분이라고 할 수 있지만, 소득만 꾸준히 들어오고 있다면 근로자나 사업자뿐만 아니라 연금소득을 통해서 소득증빙만 가능해도 상품 이용이 가능하다는 것이 장점이다.

사잇돌대출 신청자격

사잇돌대출의 신청자격은 사잇돌 1과 사잇돌 2로 나눠서 구분할 수 있으며 아래의 표로 쉽게 정리해 놓을 테니 어떤 상품이 자신에게 더 유리한지 직접 확인해 보기를 추천한다.

구분	사잇돌1	사잇돌2
근로소득	보증 신청일 현재 3개월 이상 재직하고 있는 자로, 연 소득이 1,500만 원 이상인 자	보증 신청일 현재 5개월 이상 재직하고 있는 재직자로, 연 소득이 1,200만 원 이상인 자
사업소득	보증 신청일 현재 6개월 이상 사업소득 발생자로, 연 소득이 1,000만 원 이상인 자	보증 신청일 현재 6개월 이상 사업소득 발생자로 연 소득이 600만 원 이상인 자
연금소득	보증 신청일 현재 연금 소득 1회 이상 수령자로 연금 소득이 연 1,000만 원 이상인 자	보증 신청일 현재 연금 소득 1회 이상 수령자로 연금소득이 연 600만 원 이상인 자

위의 표에서도 알 수 있는 것처럼 사잇돌 1에 비해서 사잇돌 2는 비교적 소득에 있어서 덜 까다롭게 보고, 재직기간에 대해서만 더 높은 기준을 적용하는 것을 알 수 있다.

따라서 연 소득은 높지 않아도 지속적으로 현금흐름이 창출되거나 근로를 제공해 낮은 임금을 받는 사람들은 사잇돌 2 상품을 적극 활용하는 것도 좋을 것으로 보인다. 사잇돌 상품과 DSR 규제에 대해 조금 더 자세히 알고 싶다면 아래의 글도 읽어보기를 추천한다.

사잇돌 상품 한도와 DSR 규제 정리

4. 미소금융대출

미소금융대출은 정부와 기업 그리고 은행이 설립한 미소금융이라는 '재단'을 통해서 서민들에게 자금을 지원하는 형태의 상품이다. 미소금융은 저신용자들이 가장 많이 이용하는 곳인 [서민금융진흥원]을 통해서 이루어지며, 신용점수가 낮아 일반 금융권과 거래가 불가능한 소외계층들을 대상으로 창업에 필요한 자금부터 생계에 필요한 필수자금까지 저금리로 빌려주는 일을 하고 있다.

 

미소금융상품은 대표적으로 취약계층지원, 생계자금지원, 창업자금 지원, 재기 및 교육비 대출 등으로 다양하게 이루어져 있으며, 저금리로 이용할 수 있다는 것이 가장 큰 장점이다.

미소금융대출 신청자격

미소금융 신청 시 가장 중요한 신청자격은 연체에 대한 기록이 남아있지 않아야 한다는 것이다. 저금리로 정부지원을 해주는 만큼 연체기록이 남아있다면 해당 상품을 이용할 수 없다. 그 외의 조건들은 아래와 같다.

• 신용평점 하위 20%로 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
• 기초생활수급자 또는 차상위계층
• 근로장려금 신청이 가능한 자

미소금융대출 신청을 위해서는 위 사진처럼 지역 상담센터를 예약한 뒤 상담을 받아야 한다

미소금융은 이외에도 교육비 및 창업자금 등 다양한 세부조건들이 있으니 아래의 사이트를 통해 서민금융진흥원 예약 후 상담을 진행한 뒤에 대출을 신청해야 한다.

 

전국 미소금융 상담센터 예약하기

 

정부지원 채무통합 대환대출 부결 시 대안

높아진 금리로 인한 이자에 대한 부담과 함께 위의 정부지원상품을 이용할 수 없는 경우 또는 연체가 이미 시작된 경우에는 어떻게 해야 할지 몰라 당황하는 사람들이 분명 존재하리라 생각한다. 현재 대출을 연체 중인 경우에는 하단의 상품을 추천하니 반드시 참고해 도움받기를 바란다.

도움받을 수 있는 상품은 바로 정부에서 함께 진행하는 '개인프리워크아웃론'이라는 상품이다. 연체기간이 15일 이상 ~ 3개월 미만이거나 6개월 이내에 3회 이상의 연체를 하면 일반적인 금융상품은 이용할 수 없지만, 개인워크아웃론은 이용이 가능하다.

 

대출금리도 최고 연 9.5% 이내에서 이루어지며, 성실상환자에게는 금리를 인하해 주는 우대혜택도 있으며 신청 시 필요서류로는 근로자라면 신분증 및 재직증명 그리고 근로소득내역, 개인사업자는 신분증 및 원천징수영수증을 지참하면 되기 때문에 그리 어렵지 않다.

 

기업은행 개인프리워크아웃론 및 해당 상품 부결 시 대안까지 알아보고 싶다면 조금 더 전문적으로 금융을 다루는 아래 글을 자세히 읽어보기를 추천하며 글을 마치도록 하겠다.

기업은행 개인프리워크아웃론 연체자 대환대출 요약 및 부결 시 대안 2가지 - 팁포머니