마이너스통장 금리 낮은 상품 찾는 방법 및 발급 추천은행 TOP 3

마이너스통장 금리 낮은 상품 찾는 방법 및 발급 추천은행 TOP 3에 대해서 알아보도록 하겠다. 요즘 금리를 한국은행에서 지속적으로 동결하면서 금리 인하에 대한 기대가 사람들 사이에서 나오고 있다.

 

게다가 고금리로 인해서 감소했던 마이너스통장에 대한 수요가 상승하면서 한도나 금리인하를 위해서 갱신을 하는 사람들도 많아지고 있는 추세다.

 

나 역시도 이번에 마이너스 통장 만기가 도래해서 없애볼까 하다가, 혹시나 모를 상황에 대비하기 위한 준비 중 하나로 연장을 해두기로 했다. 나와 같은 사람들이 많을 거라 생각하는데, 무작정 연장하기보다는 이번 글을 읽고 금리가 되도록 낮은 상품을 찾아서 개설하기를 추천한다.

 

아래에서 내가 추천하는 정부지원 저금리 대출 상품 3가지의 금리도 확인해 보기를 추천한다.

 

정부지원 저금리 대출 상품 TOP 3

 

마이너스통장 이란?

마이너스통장은 우리가 은행에 신청하면 나의 신용점수를 기준으로 은행에서 내 한도를 정해주고 한도 내에서는 예금 잔고가 떨어지더라도 해당 계좌에 정해진 한도까지 자유롭게 돈을 꺼내서 쓸 수 있도록 해준 신용대출의 한 종류라고 할 수 있다.

 

기존 신용대출상품은 한 번에 대출금이 내 통장으로 입금되고 다음 달부터 매 달 원리금을 갚아나가야 했다면, 마이너스통장은 한도에서 꺼내 쓴 금액만큼만 이자를 납부하면 되는데, 만기 도래 시 일시에 상환해야 한다는 단점이 있다.

 

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마이너스통장 장점 및 단점

기존의 대출상품과 달리 한도 내에서는 자유롭게 꺼내서 쓰고 다시 넣어둘 수 있는 해당 통장의 장점과 단점에 대해서 간단히 알아보고 넘어가도록 하겠다.

1. 장점

• 출금하면 대출이고 입금하면 상환인 간단한 대출 및 상환방법
• 중도상환수수료 없음
• 신용점수에 미치는 영향이 타 신용대출에 비해 적음
• 내가 꺼내 쓴 금액에 대해서만 부과되는 이자비용

2. 단점

• 금리가 타 신용대출 상품보다 더 높음
• 마이너스통장 한도 전체가 신용평가 시 대출금으로 산정
• 이자에 이자가 또 붙을 수 있음
• 쉬운 대출방법 때문에 소비 통제가 미흡해질 수 있음

마이너스통장 금리비교 하는 방법

그렇다면 내가 마통을 무의식적으로 개설하기 전에 조금이라도 낮은 금리의 상품을 찾는 방법은 뭐가 있을까? 전국의 은행 상품의 금리를 비교할 수 있도록 모아둔 사이트를 통해서 금융기관별 마이너스통장 금리를 비교한 뒤에 가장 금전적인 이득을 취할 수 있는 은행에서 개설하는 것이 현명한 것이다.

 

대출금리 낮은 상품 찾기

 

사실 은행 앱의 UI/UX 또는 편리성보다 더 중요한 것이 바로 금리를 비교해서 조금이라도 저렴한 금리를 적용받는 것이 가장 현명한 판단이라고 할 수 있다.

그렇다면 어떻게 금리를 비교할 수 있을까? 아래의 순서를 그대로 따라 하면 누구나 쉽게 가장 좋은 조건의 상품을 찾을 수 있을 것이다.

 

1. 은행연합회 소비자포털 접속

검색창에 [은행연합회 소비자포털]을 입력하고 나오는 위 사진에 보이는 사이트에 접속해 준다. 반드시 '소비자포털'로 접속해줘야 한다.

2. 가계대출금리 선택

해당 사이트에 접속하면 각종 금리 및 신탁상품/퇴직연금 수익률과 예금 수수료까지도 확인할 수 있는데 그중에서 우리는 마이너스통장은 신용대출의 일부분으로 [가계대출금리] 카테고리를 선택해서 클릭해 주자.

 

3. 비교 조건 선택하기

마이너스통장 금리를 비교하기 위해서는 해당 사이트에서 '조건'을 선택해줘야 한다. 선택해야 하는 것은 아래와 같다.

• 은행명
• 금리 공시년월
• 대출상품 종류
• 확인하고자 하는 내용(대출금리/기준금리 및 가감조정금리/예대금리차)

첫 번째로 마이너스통장 금리를 비교하고 싶은 은행을 선택해줘야 한다. 하지만 가능하다면 모든 은행을 선택하기를 추천한다. 대출상품은 내가 이용하고 싶은 은행을 이용하는 것이 아니라, 금리가 낮은 은행의 상품을 선택하는 것이 금전적으로 이득이기 때문이다.

 

두 번째로 공시년월을 바로 전 달을 선택해 주면 된다. 쉽게 예를 들어보자면 현재가 2023년 7월이라면 2023년 6월 공시된 금리를 조회하는 것이다.

 

세 번째로 대출종류를 선택해야 하는데 우리가 조회하고자 하는 마이너스대출은 신용한도대출상품이므로 해당 부분을 선택해 준다.

 

마지막으로 대출금리만 확인할 것인지, 아니면 가산금리 및 가감조정금리까지 확인할 것인지 아니면 예대금리차를 확인할 건지 선택할 수 있다.

사실 상세히 보는 것도 좋은 선택이지만, 굳이 금리비교 시에는 이런 상세내용까지 알 필요는 없기 때문에 가장 앞에 보이는 [대출금리] 항목을 선택해 주고 [검색] 버튼을 클릭해 주면 된다.

4. 신용점수별 마이너스통장 금리 확인

금리를 비교하려면 그전에 내 신용점수가 몇 점인지를 먼저 파악해야 한다. 아직 자신의 신용점수를 모른다면 아래에서 쉽게 내 신용점수를 확인해 보자.

 

내 신용점수 1분 만에 확인하기

 

아래 사진처럼 내 신용점수에 따라 적용받는 금리가 은행마다 각각 다르고, 표가 오름차순이나 내림차순으로 정렬되는 것이 아니기 때문에 표를 자세히 살펴보고 나에게 가장 적합한 금리의 마이너스통장은 어디에 있는지 확인해봐야 한다.

내 경우는 KCB 기준 신용점수가 1,000점으로 카카오뱅크에서 5.26%의 가장 낮은 금리를 제공받을 수 있었다. 본인에게 가장 잘 맞는 마이너스통장 상품은 어떤 것이 있는지 직접 찾아보기를 추천한다.

마이너스통장 발급 추천은행 TOP 3

선정 기준은 지극히 주관적이며 내 개인적인 의견이기 때문에 본인의 생각과 다를 수 있으며, 테마별로 3가지를 추천해 보았으니 자신에게 맞다면 이용해 보고, 그게 아니라면 가장 낮은 금리의 상품을 이용하는 것이 가장 좋다고 할 수 있겠다.

1. 카카오뱅크

카카오뱅크 마이너스통장은 위에서도 알아본 것처럼 신용점수가 높은 사람이라면 가장 낮은 금리를 적용받아서 대출을 받을 수 있는 상품임에는 틀림없다.

그러나, 카카오뱅크는 소득조건이 까다롭고 금리는 낮을 수 있으나, 소득조건이 비교적 높도 대출한도가 제한적일 수 있다는 점을 알아야 한다.

 

월 200만 원을 받는 사회초년생의 경우에 연봉이 3천만 원 미만인 경우가 많음에도 불구하고, 최소 소득조건이 연 3천만 원 이상의 소득자이기 때문에 마이너스통장 개설이 어려울 가능성이 높다.

 

📌카카오뱅크 마이너스통장 대출 거절 시 신용점수 상관없는 상품 추천

2. 토스뱅크

토스뱅크는 편리한 UI/UX로 많은 젊은이들에게 인기를 끌고 있다. 게다가 마통 개설 시 별다른 소득에 제한이 없고, 한도도 잘 나오는 편이기 때문에 많은 젊은이들이 토스뱅크의 도움(?)을 받고 있는 것도 사실이다.

 

하지만 해당 은행은 금리로만 봤을 때는 아무리 신용점수가 높아도 타 1 금융권 대비 높은 금리를 적용받기 때문에 다른 은행에서 마이너스통장 개설이 어렵거나 소득이 너무 낮아서 개설에 제한이 있으나 '급전'이 필요한 경우에 이용이 가능한 은행이라고 할 수 있다.

 

나는 급전이 필요하지는 않았음에도 불구하고 편리한 사용성 때문에 토스에도 마이너스통장을 개설해 두고 이용 중이다.(사실상 개설만 해뒀지 돈을 꺼내서 쓴 적은 없으며 다른 은행에 추가로 개설이 가능하다면 타 은행에 개설할 예정)

 

📌토스뱅크 마이너스통장 대출 거절 시 신청 가능한 온라인 상품

3. 신한은행

신한은행은 위에서 소개한 두 은행의 장점을 어느 정도 적당히 결합해 둔 은행이라고 할 수 있다. 1 금융권이면서 비교적 은행 중에서 낮은 금리를 제공하는 데다가 신한은행에서 앱의 사용성을 대폭 개선하면서 오픈뱅킹 서비스와 함께 젊은 MZ세대들의 유입을 위해 스타벅스 연동 및 각종 PAY 서비스 등 새로운 기능들을 많이 도입해 편리함을 느낄 수 있기 때문이다.

 

게다가 CB 점수가 850점 정도라고 하더라도 1,000점과 0.5 정도의 차이가 있을 뿐 그리 큰 차이도 없기 때문에 신용점수가 높은 구간에 있는 사람이 아니더라도 부담 없이 이용할 수 있는 은행이 아닐까 생각한다.

 

❤️신용평점이 하위 10% 이하여도 발급 가능한 햇살론 카드

 

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