4대보험 미가입자 대출 가능한 금융상품 조건 금리 TOP 7
이번 글에서는 4대보험 미가입자 대출 가능한 금융상품 조건 금리 TOP 7에 대해서 알아보도록 하겠다. 최근 경기가 팬데믹 당시보다 더 안좋다는 말들이 많아지면서 '자영업자의 몰락'이라는 이야기가 끝없이 나오고 있다. 대출을 더 할 수 있는 곳은 없는데 거기에 더불어 기존에 받았던 소상공인 관련 저금리 대출상품의 원금상환 시기가 도래하고 있기 때문이다.
이런 시기에 4대보험 미가입자인 대부분 자영업자 또는 프리랜서들은 갈 곳을 잃을 수 밖에 없다. 가능한 상품의 수도 적은데다가 4대보험에 가입되지 않은 상태면 연 소득에 대한 기준도 월급을 받는 근로소득자와 달라 대출 조건이 까다로울 수 밖에 없기 때문이다. 이 때 적절하게 활용할 수 있는 맞춤형 대출상품에 대해서 알아보도록 할테니 4대보험에 가입되지 않아서 고민하고 있었던 사람들이라면 제대로 읽어보고 도움을 받기 바란다.
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1. 신한은행 쏠편한 포켓론
신한은행에서 출시한 쏠편한포켓론은 '소액 새희망홀씨'라고도 불리며 대상고객이 연 소득이 4천만 원 이하인 개인이라면 신용카드를 보유하고 있을 때 쉽게 이용이 가능한 상품이다.
근로소득만을 취급하는 상품이 아니며, 신용카드만 가지고 있다면 4대보험 미가입자로 분류되는 자영업자나 프리랜서도 충분히 신청 후 원하는 한도만큼 대출을 받을 수 있다.
최대한도는 500만 원으로 2년까지 나눠서 분할상환이 가능하며, 목돈이 생겨서 중도상환을 하더라도 수수료를 납부하지 않아도 된다. 금리는 현재 기준으로 최저 6.10% ~ 최고 7.11%로 역시 1금융권 상품에 걸맞게 비교적 낮은 금리로 부담없이 이용할 수 있는 상품이다.
급여이체 또는 신한카드 거래실적이 있으면 연 1.0% 우대금리까지 제공하기 때문에 가능하다면 가장 첫번째로 추천할만한 대출이라고 할 수 있겠다.
2. 키움저축은행 키움예스론F
제2금융권 키움저축은행의 상품이며 타겟으로 하는 고객이 4대보험 미가입자 또는 3개월 미만 근로자들을 위한 신용대출 상품이다. 대출이 가능한 대상은 프리랜서이거나 재직한지 3개월 미만인 고객으로 소득증빙은 1개월 이상만 된다면 가능하고 연 소득이 800만 원 이상만 되더라도 충분히 신청이 가능하다.
또한 만 20세 이상의 고객이면서 NICE 기준 350점 이상이라면 신청이 가능하다. 독특한 것 중 하나가 바로 '대출한도'에 대한 부분인데 군대를 다녀온 군필자는 2,500만 원까지 한도가 나오지만, 미필의 경우는 최대 500만 원까지밖에 이용할 수 없다는 점이다.
상환기간은 최대 60개월로 넉넉하지만 제공되는 금리가 연 11.5% ~ 최대 19.9%로 낮은 편이 아니기 때문에 원리금을 줄이려고 기간을 너무 길게 빼다보면 이자비용이 생각보다 클 수 있으니 이 부분은 주의하기 바란다.
3. 근로복지공단 직업훈련생계비 융자
해당 상품은 근로복지공단을 통해서 직업훈련을 받는 사람들을 대상으로 하는 대출상품으로 실업자나 비정규직 근로자 또는 무급휴직자 그리고 자영업자까지 4대보험 미가입자도 충분히 이용할 수 있는 상품이다.
전년도 20세 이상 가구원 합산 월 소득이 신청년도 가구별 기준 중위소득의 80% 이하라면 신청이 가능하며 총 140시간 이상 훈련 중에서 대부대상월 교육일수가 15일 이상이라면 누구나 이용할 수 있다.
1인당 한도는 최대 1,000만 원이나 월별로 50만 원부터 최대 200만 원까지 대출이 가능하며 금리가 무려 연 1.0%이기 때문에 사실상 무이자로 돈을 빌려주는 것에 가깝다. 근로복지넷에서 온라인 신청 또는 근로복지공단에 방문해서 방문접수가 가능하니 둘 중에서 자신이 원하는 방법을 선택해서 신청하기 바란다.
4. KB국민은행 행복드림론2
자영업자를 대상으로 생활안정자금 명목으로 소액을 신용대출 해주는 상품이다. 대출 자격은 신용평가시스템의 의해서 '대출적격자'로 판정을 받은 자영업자 또는 프리랜서로 국세청에 신고된 소득이 연 200만 원 이상부터 2,500만 원 이하인 4대보험 미가입자 고객에게만 지원되는 상품이다.
사실상 저소득 프리랜서나 자영업자에게 돈을 빌려주는 상품으로 최대 한도는 1천만 원이지만 신용등급이나 월 소득금액에 따라서 차등적용되며 최장 5년까지 이용이 가능한 상품이다.
별도의 우대조건은 없으며 대출기간을 5년 미만으로 가정하고 신용등급이 3등급이라면 글 작성 시점을 기준으로 8.27% 금리를 적용받는다. 1금융권 상품이어서 저축은행이나 대부상품에 비해 저럼한 이자를 내고 이용할 수 있는 상품인만큼 매력적인 상품이 될 수 있다.
5. KB 처음EASY 신용대출
기존의 소득금액이나 재직증명을 통해 대출을 심사하는 것이 아니라 통신정보 등 비금융데이터를 활용한 새로운 신용평가 방식을 적용하고 소득인정기준의 다각화를 통해서 대출한도를 부여하는 신용대출 상품이며 최초 약정금액의 범위 내에서 사용한도를 자유롭게 증액 및 감액할 수 있는 상품이다.
대출신청자격은 만 19세 이상의 아르바이트생이나 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사 등 사업소득 원천징수대상자이면서 재직기간이 3개월 이상 ~ 1년 미만이거나, 최근 3개월 소득 발생자 또는 건보료 및 국민연금 납부자 그리고 재직이나 사업사실 확인이 불가한 전업주부나 은퇴자까지 대부분 직군이 모두 가능하다고 할 수 있다.
대출한도는 최대 1천만 원으로 직장인이나 사회초년생, 자동차딜러, 학습지교사 등은 최대 1천만 원이지만, 알바생이나 전업주부, 은퇴자의 경우는 700만 원으로 한도가 감액된다.
대출기간이 2년 미만이며 신용등급이 3등급이라면 금리는 최저 연 7.07% ~ 연 최고 8.02%까지이며, 상환방법은 1년 뒤 일시상환이나 최장 5년까지 기한을 연장할 수 있으며, 약정한도 증감방식을 선택하면 원리금균등 분할상환 방식도 가능하다.
6.SBI 스피드론
SBI 스피드론은 최대 한도 1억 5천만 원이며 최장 120개월까지 원(리)금균등분할로 상환이 가능한 상품으로 유명하다. 만 20세 이상이면서 소득이 있는 내국인이면서 NICE 기준 신용점수가 350점 이상이라면 누구나 신청 가능하다.
즉, 4대보험 가입 여부에 무관하게 신청이 가능하다는 것이 가장 큰 장점이라고 할 수 있는 것이다. 스피드론의 경우 제공되는 금리는 최저 연 13.5% ~ 최고 19.9%로 낮은 편이 아니기 때문에 상환기간을 길게 뺀다면 오히려 이자가 원금만큼 커질 수 있으니 이용 시 주의해야 한다. 해당 상품에 대해 상세히 알고싶다면 아래에 내가 미리 작성해둔 글을 참고해서 대출신청을 하기 바란다.
7. KB저축은행 Kiwi비상금대출
직업이나 소득에 상관없이 KCB 기준으로 신용평점이 475점 이상이라면 최대 300만 원까지 대출이 가능한 상품으로 최저 연 8.9% ~ 최대 연 19.9%까지 개인의 신용점수와 소득에 따라서 금리는 차등적용된다.
앞에서 언급했던 것처럼 직업도 상관이 없고 소득도 상관 없기 때문에 4대보험 미가입자인 자영업자나 프리랜서를 포함해서 현재 무직자인 사람이라도 충분히 이용할 수 있는 상품이다.
대출 신청은 KB저축은행 웹사이트를 통해서 간단하게 할 수 있으며, 대출기간은 최초 1년에 5년까지 더 연장할 수 있는 상품이다. 한도는 비록 적은 편이지만, 급전이 필요한 4대보험 미가입자에게 충분히 활용도가 높은 상품이라고 할 수 있다.
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