최저신용자 특례보증 신청 방법 및 조건 부결 시 대안상품 TOP 3

이번 글에서는 최저신용자 특례보증 신청 방법 및 조건 부결 시 대안상품 TOP 3에 대해서 알아보도록 하겠다. 요즘 미국의 주식이 하락을 시작하면서 한국 주식시장에도 영향을 미치고 있다. 게다가 몇 년 전부터 시작된 소비의 위축은 점점 더 많은 사람들을 불황의 늪으로 끌고 들어가고 있다.

최근 대한민국의 경제 불확실성 증대와 금리인상으로 가계부채도 지속적으로 증가하면서 신용평점이 낮은 저신용자들이 금융상품에 접근하기가 더욱 어려워지고 있다. 이런 문제 때문에 정부에서는 최저신용자 특례보증이라는 제도를 만들어 신용이 좋지 않은 사람들에게도 도움을 줄 수 있도록 만들었는데, 하단의 글에서는 해당 제도의 신청방법과 조건 그리고 부결 시 대안상품에 대해서도 함께 알아보도록 하겠다.

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최저신용자 특례보증이란?

최저신용자 특례보증은 신용점수가 낮은 사람들을 위해 만들어진 정부지원 저금리 대출상품이다. 일반적으로 저신용자들이 기존 금융권에서 대출을 신청했다가 거절당하고 좌절하게 된다. 해당 상품을 적절하게 활용하면 대출을 받을 수 있고, 이를 통해서 사업이나 생활에 필요한 자금으로 이용할 수 있다.

 

서민금융진흥원에서 운영하며, 햇살론 15 승인도 안 되는 신용평점 하위 10%의 저신용자들을 대상으로 하는 상품이다. 정부에서 돕기 위해 출시한 정부지원대출 상품조차 이용하기 어려운 사람들을 위해서 국가에서 '보증'을 서주는 거라고 생각하면 이해하기 더 쉬울 것으로 보인다.

 

단, 국가에서 보증을 서주기 때문에 심사 과정이 엄격한 데다가 워낙 신용평점이 안 좋은 사람들이 많아져서 경쟁률도 매우 높은 편이라는 점은 알아두고 시작해야 한다.

신청자격 및 대상자

최저신용자 특례보증 신청자격은 매우 까다로운데, 아래에서 소개하는 기준을 먼저 알아둔다면 이를 통해서 탈락할 확률을 줄일 수 있으니 반드시 읽어보기를 추천한다.

 

소득금액은 연 소득 4,500만 원 이하여야 하며, 신용평점은 KCB 기준 675점, NICE 기준 724점 이하로 하위 10% 이내에 들어가야 한다. 이때 신용 판단의 기준조차 정부에서 이용자위주의 검토를 위해서 통신료나 공과금 납부처럼 '비금융' 정보도 함께 살펴보게 된다. 단, 햇살론 15의 '거절이력'이 반드시 필요하며, 경제활동을 꾸준히 하고 있어야 한다.

 

경제활동의 기준은 적어도 1년 이상 지속적인 근로를 제공하고 그로 인한 소득이 꾸준히 발생하고 있어야 한다는 점이다. 또한 아무리 저신용자를 위한 상품이라고 해도 현재 연체나 금융사를 대상으로 미납이 있는 경우에는 이용하기 어려운 것이 사실이다.

또한 신청자격을 충족했다고 하더라도 과거 연체기록이나 금융사 자체적으로 해당 대출을 많이 취급하고 있지 않다는 점이나 한도가 정해져 있어서 무조건 심사를 통과한다는 생각은 버리고 있어야 한다.

한도와 금리 및 상환

최저신용자 특례보증의 한도는 1,000만 원이다. 그러나 내가 필요하다고 해서 한 번에 최대한도를 모두 사용할 수 없으며 처음으로 이용할 때는 최대 500만 원까지 대출을 해주고 그 이후 상환을 오랫동안 잘해왔다면 추가로 500만 원을 더 빌릴 수 있는 형태다.

금리는 15.9%로 높지만, 정부 입장에서도 담보도 없이 보증을 서주고 한도도 비상금대출보다 더 높기 때문에 이는 필수불가결이라고 할 수 있다.

 

단, 교육이나 상담 등 서금원의 다양한 금리인하 혜택을 받고, 지속적으로 연체없이 상환만 잘하더라도 최대 3%까지 금리 우대를 받을 수 있다는 점은 알아둬야 한다.

상환은 원금과 이자를 동일하게 상환하는 원리금 균등분할을 채택하고 있으며, 3년이나 5년 중 하나를 선택하고 그에 맞춰 상환계획을 짜게 된다.

부결 시 대안상품 TOP 3

위의 신청자격과 대상자만 확인한 뒤, "나는 문제없이 돈을 빌릴 수 있을꺼야"라고 안심하고 있다가 대출심사에서 탈락하는 경우를 심심치 않게 볼 수 있다.

위에서 언급한 신청자격은 '최소한의' 조건일 뿐이기 때문이다. 은행에서의 대출승인 여부나 본인의 실수로 인한 부결에 대해서도 플랜 B가 반드시 준비되어 있어야 한다.

1. 대구은행 IM직장인 신용대출

해당 상품은 은행에 방문하지 않고도 최고한도 1억 8천만 원까지 신청이 가능한 무방문, 무서류 상품으로 자동심사를 통해 누구나 간단하게 대출을 실행할 수 있다는 장점이 있다. 신용점수 600점 후반에도 1,500만 원 이상의 대출을 실행한 후기가 있기 때문에 낮은 신용평점을 가지고 있는 경우 충분히 대안으로 이용할 수 있는 상품이다.

• 대구은행 IM직장인 신용대출 낮은 신용점수에도 높은 한도 받은 후기

신청자격 역시 6개월 이상 직장생활을 했다면 누구나 일단 신청이 가능한 상품으로 대한민국에 거주하면서 건보료를 6개월 이상 납입한 것이 확인만 가능하다면 신청해 볼 수 있다.

2. 우리은행 비상금대출

해당 상품은 '통신요금 연체'만 없다면 이용이 가능한 상품이다. 이전에도 작성한 적 있지만, 기존의 NH농협의 '올원 비상금대출' 상품이 판매종료되면서 대안으로 떠오른 상품 중 하나로, 통신요금을 연체 없이 납부해서 텔레스코어 산출이 가능한 이동통신 3사 고객이라면 누구나 이용이 가능한 상품이다.

• 우리은행 비상금대출 통신요금 연체만 없다면 무직자 승인 가능

대출한도는 아쉽기는 하지만 최대 300만 원까지 12개월동안 빌려주는 상품이며, 만기전액 상환방식으로 상환을 해야 한다. 타사의 비상금대출에 비해서 심사 조건이 까다롭지 않다는 이야기가 많고, 우대금리 적용을 받으면 최종 6% 후반대 금리를 적용받을 수 있기 때문에 매우 부담스러운 고금리도 아니다.

3. KB저축은행 Kiwi 비상금대출

해당 상품은 개인 신용평점이 KCB 기준으로 475점 이상이라면 누구나 신청할 수 있다는 것이 가장 큰 장점이다. 어떻게 보면, 최저신용자 특례보증 상품의 기준보다 더 낮은 점수라고 해도, 햇살론 15 거절 이력이 없더라도 이용할 수 있는 아주 좋은 대안이라고 할 수 있다.

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스마트폰 하나만 있다면 신청이 가능하고, 신용평점의 기준이 낮다는 것과 신청절차가 매우 간단하다는 장점이 있다. 단, 금리가 최대 19.9%로 아마 신용점수가 낮은 사람이라면 대부분 고금리를 감당해야 한다는 부분이 아쉽지만, 지금 당장 급전이 필요한 경우 사용할 수 있는 좋은 대안이 될 수 있다.

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