무설정 아파트론 | 후순위주택담보대출 특징 및 장점 단점 신청조건 총정리

이번 글에서는 무설정 아파트론 후순위주택담보대출 특징 및 장점 단점 신청조건에 대해 모두 총정리해 보는 시간을 갖도록 하겠다. 요즘 부동산 시장이 하락기라고 이야기는 하지만 막상 주말에 부동산을 가보면 사람들이 생각보다 많이 방문하는 걸 알 수 있다. 그도 그런 것이 어쨌든 내 집마련은 언젠가 해야 하고, 자본주의 시장에서 인플레이션 헤지를 위한 가장 좋은 수단 중 하나가 '내 집'이라는 자산을 가지고 있는 것이기 때문이다.

 

하지만 막상 집을 사려고 계약금까지 납부하고 대출을 알아보러 은행에 갔는데, 내가 원하는 한도까지 대출이 나오지 않는 상황이 발생할 가능성도 매우 높다.

정부지원대출상품인 '디딤돌'의 경우는 DSR 규제를 하지 않고 오로지 DTI만 본다는 장점이 있지만, 시중은행의 주택담보대출은 대부분 DSR규제 하에 있기 때문에 소득 대비 매 달 납부하는 원리금의 금액이 높다면 원하는 만큼 한도가 나오지 않을 수 있다.

• 내 집 마련할 때 스트레스 DSR이 미치는 영향(+대출한도)

그럴 때 가장 많이 찾는 상품 중 하나가 바로 오늘 소개할 후순위주택담보대출이며, 그중에서 가장 대표적으로 알려진 상품인 '무설정 아파트론'이다. 아래에서는 특징과 장점 그리고 신청조건 및 고려해야 할 사항까지 알아보고자 하니, 대출을 알아보는 사람들에게 큰 도움이 되기를 바란다.

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무설정 아파트론 이란?

무설정 아파트론은 근저당 설정을 별도로 하지 않은 상태에서 아파트를 담보로 대출을 받을 수 있도록 한 편리한 금융상품이다. 복잡한 등기 절차가 없이 진행되고, 만약 임차인이 현재 있는 상태라고 하더라도 아파트 소유자가 동의 없이 손쉽게 자금을 조달할 수 있다는 편리함이 있는 상품이다.

 

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무설정 아파트론 특징 및 장점

일반적인 주택담보대출에 비해서 여러 가지 편리함이나 장점이 존재하는데, 그에 대해서 간단히 예시를 들어 설명하도록 하겠다.

1. 임차인 동의 불필요

일반적으로 우리가 알고 있는 주담대 상품의 경우, 임차인의 동의가 있어야 하는데 솔직히 동의해 주는 임차인을 찾기 어려운 것이 현실이다. 그런데 무설정 아파트론은 그런 절차가 필요하지 않다. 예를 들어서 서울에 거주하는 임대 사업자가 임차인이 현재 거주 중인 아파트에 대해 추가자금을 필요로 한다면 동의 없이 대출을 받을 수 있다는 것이다.

2. 소득 및 재직증명 불필요

대출을 신청할 때 소득이나 재직 증명이 필요 없어 프리랜서 또는 자영업자처럼 소득증빙이 어려운 사람들이 편리하게 사용할 수 있다. 예를 들어서 프리랜서로 활동하는 사진작가가 긴급하게 장비 구입 등 사업확장을 위한 자금이 필요하다면 소득이 별도로 증빙되지 않아도 대출 신청이 가능한 것이다.

3. 비교적 높은 한도

무설정 아파트론은 상품에 따라 조금씩 차이가 있지만 최대 2억 원까지 가능해서, 큰 금액이 필요한 경우에 활용하기 매우 적합하다. 예를 들어서 부산에 사는 아파트의 소유자가 자녀의 해외 유학에 필요한 돈을 마련하기 위해 1억 원 이상의 돈을 빌릴 때, 해당 상품을 통해서 자금을 조달하는 것이 가능하다는 것이다.

4. 공동명의 아파트에서도 사용 가능

일반적으로 공동명의 아파트에서는 일반적인 주담대 상품을 이용하기 위해서 공동 소유자의 동의가 반드시 필요하다. 하지만 해당 상품을 이용한다면 공동 소유자 간 협의 과정을 간소화할 수 있다. 예를 들어서 부부가 공동명의로 소유한 서울의 아파트에서 한 명만 대출을 받고자 한다면 동의 없이 대출 절차를 진행할 수 있다는 것이다.

무설정 아파트론 신청조건

단, 무설정 아파트론을 신청하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족한 경우에만 가능하고, 아파트를 가지고 있다고 해서 무조건 이용할 수 있는 상품은 아니다.

1. 소유 아파트 명의 : 해당 상품을 이용하기 위해서는 신청자 본인 또는 배우자 명의로 아파트를 소유하고 있어야 한다.
2. 아파트 시세 : 대출을 신청하기 위해서 제공하는 아파트의 시세가 최소 1.5억 원 이상이어야 한다.
3. LTV 비율 : 선순위 근저당 비율이 70%를 넘어가지 않아야 한다.
4. 신용점수 요건 : NICE 기준으로 신용점수가 최소 700점 이상이어야 한다.

위 조건을 모두 충족한다면 '최소한의' 신청조건을 충족했다고 할 수 있을 것이다.

무설정 아파트론 단점 및 주의사항

위에서 무설정 아파트론에 대해서 장점만을 이야기했기 때문에 무조건 대출을 받는 것이 이득이라고 생각할 수 있으나 그렇지 않다. 모든 상품에는 단점이 있기 마련이다. 아래의 주의사항들도 신중히 고려해 본 뒤 대출을 신청하기 바란다.

• 이자부담 및 상환능력 고려 : 무설정 아파트론은 대출절차가 비교적 간단한 대신 일반적으로 비싼 이자를 지불해야 한다. 일반적인 금리가 10% 내외이며, 신용평점이 낮다면 그보다 더 높은 금리 조건으로 대출을 실행해야 한다. 따라서 장기간 상환을 계획하고 있다면 이자비용으로 인한 부담도 신경 써야 하고, 무엇보다 자신의 상환능력을 고려해서 대출을 이용해야 한다.
• 짧은 대출기간 : 무설정 아파트론의 대출기간은 일반적으로 5년 ~ 8년 사이로 일반적인 주택담보대출 상품보다 훨씬 더 짧은 기간 안에 상환을 해야 한다. 이는 결국 매 달 납부하는 월 상환금액이 급격하게 올라는 것을 의미하며, 차주의 재정적 부담이 생길 수밖에 없다.
• 한도 제한 : 무설정 아파트론이 최대 2억 원이라는 높은 한도를 제공하긴 하나, 대출자의 신용상태 및 아파트 가격에 따라 제한될 가능성이 매우 높다. 특히 가치가 높지 않은 아파트는 원하는 한도까지 나오지 않을 가능성이 높다는 점도 아쉬울 수 있다.
• 신용평점에 불이익 : 무설정 아파트론을 이용하면 대출신청 및 승인과정이 신용평점에 불이익을 줄 수 있다. 또한 대출금액이 많고 이자율이 높으면 연체의 가능성도 높아지기 때문에 주의해야 하는 부분이다.
• 타 금융상품 이용제한 : 무설정 아파트론을 신청해서 이용하면 더 유리한 금융상품을 이용할 수 없게 될 가능성이 높아진다. 예를 들어서 시중은행의 신용대출 상품이 더 낮은 금리로 이용 가능할 수 있으나, 무설정 아파트론을 사용하면 이 상품을 이용하지 못할 가능성이 생기기 때문에 이에 대한 부분도 고려해야 한다.

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