단기 연체자 대출 가능한 정부 및 금융권 상품 TOP 5

요즘 1 금융권뿐만 아니라 고금리의 2 금융권 및 캐피털을 통해서 대출을 받은 사람들의 연체율이 엄청나게 높아지고 있다고 하니 이번 글에서는 단기 연체자 대출 가능한 정부 및 금융권 상품을 다섯 가지 정도 알아보도록 하겠다.

정부에서는 대출관리를 한다고 하고 있지만, 사실상 투자를 위한 고소득자들의 대출과 비교해 생계형인 서민들의 고금리 대출은 점점 삶을 힘들게 하고 비싼 이자 때문에 연체자는 더욱 늘어날 전망이다.

 

하지만 금융권에 연체가 있는 연체자라고 하더라도 급하게 돈이 필요한 경우는 생기기 마련이고, 일반적인 비상금대출 상품은 당연한 이야기지만 신용점수 때문에 대출승인이 사실상 불가능하다. 이런 경우에 필요한 상품을 알아보고 어떻게 대처해야 하는지 관련 글까지 알아보도록 하겠다.

 

 

 

 

 

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단기 연체자 금융권 대출

금융권에서는 일반적으로 단기든 장기든 연체자에게 돈을 빌려주거나 금융 거래를 하지 않는다. 하지만 금융권에서 유일하다시피 한 단기 연체자가 신용불량자로 가지 않게 해주는 상품이 있으니 글 하단을 참고하기 바란다.

1. IBK 개인프리워크아웃론

단기연체자가 이용할 수 있는 대출 상품으로는 IBK기업은행에서 출시한 개인프리워크아웃론이 대표적이며, 해당 상품은 출시한 이유 자체가 원리금 상환을 힘겨워하는 가계 신용대출 이용 고객의 연체를 방지하기 위한 상품이다.

기존에 채무자가 가지고 있었던 신용대출의 상환기간을 늘리고 월 상환금액을 결과적으로 늘리면서 대환을 해줘서 신용불량자로 가지 않도록 도움을 주는 상품이다.

 

 개인프리워크아웃론의 자격조건을 알아보면 아래와 같다.

• 은행에서 정한 신용등급에 해당할 것
• 현재 대출에 대한 연체가 15일 이상 ~ 3개월 미만 진행되고 있는 경우
• 최근 6개월 이내에 연체를 3회 이상 한 경우
• 당행 포함 5개 이상 금융기관에 채무가 있는 경우
• 실직 또는 폐업 등 현재 곤란한 재무상황에 빠진 경우

위의 조건 중 하나에 해당하는 사람이라면 위의 상품을 알아볼 수 있으며, 최고 연 9.5%의 금리를 제공받기 때문에 기존의 신용대출에 비해 금리는 올라갈 수 있으나, 성실상환자에게 0.5% 자동 금리 감면을 마진이 없어질 때까지 해주고 중도상환수수료도 없어 사정이 나아졌을 때 일시 상환을 할 수 있다는 것도 큰 장점이다.

2. 보험계약대출

아마 가정이 있는 가장이라면 자녀 또는 본인 및 배우자의 이름으로 가입한 보험이 있을 것이다. 순수 보장형이 아닌 상품이라면 장기간 납입했을 경우 우리가 예전에 '약관대출'이라고 부르기도 했던 보험계약대출 상품으로 해지 환급금 내의 일부 금액에 대해 보험사에서 정한 이자만 납부하면 자유롭게 돈을 꺼내서 사용할 수 있는 상품이다.

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특히 해당 상품의 가장 큰 특징은 내가 이미 납입한 보험료를 다시 회사 측으로부터 이자를 납부하면서 빌리는 형태이기 때문에 신용점수가 크게 상관이 없다.

따라서 단기 연체가 발생한 연체자의 경우라도 예적금 담보대출 및 청약담보대출처럼 비교적 수월하게 금융권에서 대출이 가능하다. 만약 보험계약대출에 대해서 더 자세히 알고 싶다면 아래의 글을 읽어보는 것이 도움이 될 것이다.

보험계약대출 장점 5가지 및 생각도 못한 단점 3가지 - 팁포머니

단기 연체자 정부 지원대출

위에서 본 것처럼 금융권에서는 일정한 조건에 해당하거나 특정 상품이 아니면 '일반적인 경우'에는 연체자가 돈을 빌리는 것 자체가 사실상 불가능하다고 봐야 한다.

하지만 IBK의 경우 분할상환을 도와주긴 하지만 금리가 높은 편인 데다가 상환기간이 길수록 사실상 은행에서 얻는 이자소득은 늘어나기 때문에 신용불량자가 되기를 원치 않는 성실한 상환자들을 상정한 뒤에 판매하는 상품으로 보인다.

그렇다면 이런 몇 가지 상품을 제외하는 정부에서 지원을 해주는 방법으로 연체자들을 구제해줘야 하는데, 단기 연체자들이 도움을 받을 수 있는 정부지원상품이 있을까?

 

결론부터 말하면 그전에 개인회생이나 워크아웃 등 채무조정을 한 뒤에 신청을 해야 한다. 만약 해당 절차만 진행하고 있다면 아래의 정부지원 대출상품을 이용하는데 큰 문제는 없을 것이다.

1. 신용회복위원회 성실상환자 긴급생계비 대출

성실상환자 대출이란 신복위에서 진행하는 채무조정 프로그램이나 법원의 개인회생을 진행하고 성실하게 상환하는 사람들에게 긴급 생계자금을 빌려주는 제도다.

 

신복위의 채무조정 프로그램을 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 법원의 개인회생 변제계획 인가 후 1년 이상 성실상환하고 있거나 최근 3년 이내에 채무 상환을 완료한 경우에 이용할 수 있으며 대출 가능한 상품 종류는 하단을 참고하자.

• 생활안정자금 : 사고나 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금
• 학자금 : 본인이나 부양가족의 학자금
• 고금리차환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 고금리대출에 대한 상환용도 자금
• 시설개선자금 : 영세자영업자 사업장의 집기나 비품 등 시설물 교체나 보수를 위한 자금
• 운영자금 : 영세자영업자의 재료 구입 등 운영에 필요한 자금

위의 다양한 자금은 각각 한도와 금리가 약간씩 차이를 보이는데 아래의 표에서 한 번에 확인해 볼 수 있다.

구분	대출한도	상환방식	대출금리
생활안정자금	최대 1,500만 원 이내	최대 5년 이내 원리금 균등분할	연 4.0% 이내
고금리 차환자금
시설개선자금
운영자금
학자금	최대 1,000만 원 이내		연 2.0% 이내
금융취약계층은 기본금리 70% 적용하며 한도는 개인의 상환이력이나 상환여력 등에 따라 달라진다.

2. 햇살론 15 최저신용자 특례보증

햇살론 15는 대부업 또는 불법 사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 저신용 또는 최저신용자에게 최소조건만 충족하면 돈을 빌릴 수 있도록 국민행복기금에서 보증을 해주는 정부지원 상품이다. 하지만 은행의 심사에서 부결되면서 자금을 융통하기 어려워진 사람들을 위한 것이 바로 최저신용자 특례보증 상품이다.

 

일반보증상품과 다르게 특례보증상품은 은행 심사로 정책자금 지원을 받기 어려운 사람들을 위한 서민금융진흥원의 지원방법으로 소득증빙이 어려운 경우나 연체로 인해 채무를 조정하고 성실하게 상환하고 있는 사람들도 이용할 수 있는 정부지원 상품이다. 최저신용자 특례보증 대출 조건에 대해 더욱 자세히 알고 싶다면 아래의 글을 참고하기 바란다.

최저신용자 특례보증 무직자 대출 가능한 조건 2가지 - 팁포머니

가장 대표적인 햇살론 15 특례보증 상품의 대상은 급여를 현금으로 받거나, 채무조정 성실상환자이거나, 재직기간이 3개월 미만이거나, 개인택시를 운전하거나, 농축산 또는 임어업 종사자라서 소득증빙이 어려운 사람들이다.

게다가 해당 상품은 서민금융진흥원이 모바일 앱을 설치하고 서민금융통합지원센터를 방문해서 상담을 받으면 자신이 아무리 어려운 상황에 있더라도 의지를 피력해서 대출을 받을 수 있도록 해준다는 후기도 많았으니 희망을 가지고 알아보기를 추천한다.

3. 서금원 소액생계비대출

서금원(서민금융진흥원)에서는 실직상태인 자 또는 연체를 할 상황에 놓은 사람들에게도 돈을 빌릴 수 있도록 해준다. 신용평점 하위 20%이면서 연 수입이 3,500만 원 이하인 사람들에게만 적용되는 상품으로 승인 자체가 실제로 면접을 통한 심사를 통해 이뤄지게 되며 그 사람의 상환에 대한 의지 등을 파악하기 위함으로 보인다.

 

단, 아쉬운 점은 최대 대출 한도가 100만 원으로 처음 50만 원을 빌려주고 6개월 동안 50만 원에 대한 성실상환 노력이 보이는 사람들에게 추가로 50만 원을 더 빌려주는 시스템이다.

대출 이용 시 금리가 15.9%로 높은 편이지만, 최저 연 9.9%까지 성실하게 상환하는 사람들에게는 금리 인하 혜택이 주어지며, 추가로 대출하는 경우에는 15.9%가 아닌 12.9%의 금리를 적용한다.

 

대출신청은 본인인증 이후에 온라인에서 상담 예약을 하고 대출자격 조회 이후에 방문상담 예약을 완료해야 한다. 그 뒤에 필요한 서류들을 미리 전달받거나 파악한 후에 상담을 진행하고 대출을 실행하게 된다.(추가 대출의 경우는 비대면으로 진행 가능함)

소액생계비대출의 조건 등 상세한 내용 및 다른 대안상품들이 궁금하다면 아래의 글을 참고하는 것을 추천한다.

소액생계비대출 상세내용 및 대안상품 추천

이번 글에서는 경제적으로 어려워 연체가 막 시작된 단기 연체자들이 돈을 융통할 수 있는 방법들에는 뭐가 있는지 금융권과 정부지원 상품까지 알아보았다.

사실 연체를 한 번 하기 시작하면 높은 고금리 대출에 빠지는 건 순식간이기 때문에 최대한 위의 상품이나 제도들을 적극적으로 활용해서 도움을 받기 바라며 글을 마치도록 하겠다.

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