기대출과다자 대출 승인 방법 총정리 정부지원상품 은행권 대부업체까지

이번 글에서는 기대출과다자 대출 승인 방법 정부지원상품 은행권 대부업체에 대해 총정리 하는 시간을 가져보도록 하겠다.

 

최근 경기침체와 물가의 급격한 상승으로 인해 평소 대출과 거리가 멀었던 사람들이 생활자금이나 긴급자금을 마련하기 위해서 금융상품을 이용하게 되는 경우가 많아졌는데, 아래 글이 도움이 될 수 있을 것이다.

 

여러 금융기관에서 대출을 받다보니 어느새 '기대출과다자'로 분류되면서 추가로 대출을 받기 어려워진 사람들이 늘어나고 있다고 하는데, 이번 글에서는 이런 상황에 활용이 가능한 다양한 대출상품을 자세히 알아보도록 하겠다.

정부지원대출 상품

가장 먼저 살펴봐야 할 것이 바로 정부지원 대출상품이다. 대표적으로 [새희망홀씨]가 있는데, 이 상품은 저신용이면서 저소득층을 위해서 특별하게 정부에서 준비한 서민금융상품이다.

새희망홀씨 조건 한도 확인

 

 

 

연 소득금액 3,500만 원 이하이거나 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20%에 해당한다면 최대 3.500만 원이라는 높은 한도로 대출을 받을 수 있다.

 

특히 재직기간이 3개월만 넘었다면 신청이 가능하다는 점 때문에 직장에 다닌지 얼마 안된 사회초년생들도 쉽게 이용할 수 있다. 무엇보다 시중은행의 낮은 금리로 기존의 카드론 등 고금리 대출을 통합할 수 있다는 점은 큰 메리트 중 하나다.

 

새희망홀씨와 함께 [햇살론15]역시 주목할만한 상품이다.

햇살론15 추가대출 방법

 

 

 

대출한도는 1,400만 원으로 새희망홀씨보다는 작지만, 4대보험 미가입자나, 현금급여 수령자도 신청이 가능하다는 것이 장점이다.

 

연 15.9% 단일금리가 적용되어 고금리 대출상품처럼 보이지만, 성실하게 상환만 한다면 금리인하 혜택을 받을 수 있기 때문에 고금리 대출로 고생하고 있는 사람들에게는 좋은 대안이 될 수 있다.

은행권 대출상품

다음으로 은행권 대출상품들을 살펴보도록 하겠다.

 

먼저 하나은행의 [하나원큐 비상금대출]은 소액대출이 필요한 사람들을 위한 상품이다. 만 19세 이상이면서 신용평점만 있다면 최대 300만 원까지 연 5~6%대의 낮은 금리로 대출이 가능하다.

여성전용 비상금대출 조건 확인

 

 

 

다만, 서울보증보험 발급이 가능해야 하기 때문에 연체이력이 있는 사람은 보증보험 가입이 불가능해서 신청이 어려울 수 있다.

 

만약 급전이 필요하다면 저축은행 상품으로 눈을 돌리는 방법도 있다.

 

대표적으로 SBI 저축은행의 스피드론을 고려해보기 바란다. NICE 신용평점이 601점 이상이면서 소득증빙만 할 수 있다면 최대 5,000만 원까지 높은 한도의 대출상품을 이용할 수 있다.

스피드론 당일 승인 후기

 

 

 

최저 연 9.9%의 금리와 최장 5년이라는 긴 상환기간을 제공하기 때문에 매달 상환금액에 대한 부담을 줄일 수 있다는 것도 큰 특징 중 하나인 상품이다.

 

만약 직장인뿐만 아니라 개인사업자 또는 프리랜서도 주목할만한 상품이라면 [스타저축은행 하이론]이 있다.

 

소득증빙만 할 수 있다면 최소 100만 원부터 최대 2,000만 원까지 대출이 가능하고, 신용평점에 따라 연 6.7% ~ 19.9%까지 금리가 차등적용된다. 역시 5년 장기 상환이 가능해서 매월 상환 부담을 낮출 수 있기 때문에 이용해볼만한 상품이다.

대부업체 상품

마지막으로 모든 은행권 대출이 어려운 상황에서는 대부업체 상품도 고려해보아야 한다. 일단 급한 불을 꺼야하기 때문이다.

 

단, 대부업체는 반드시 금감원 인가를 받을 곳을 위주로 알아보고, 아래의 글을 통해 안전한 업체를 찾는 방법에 대해서 알아보고 이용하기를 바란다.

안전한 대부업체 찾는 법

 

 

 

우선 스타크레디트는 최대 3,000만 원까지 대출이 가능하며, 무직자나 개인회생, 파산자도 신청이 가능하다. 연 20% 이내의 금리가 적용되며, 신용도가 매우 낮은 사람들은 여기가 마지막 선택지가 될 수 있다.

 

만약 여성고객인 경우 유아이크레디트의 상품도 알아볼만하다. 여성 전용 상품을 별도로 운영하고 최저 연 7%부터 시작하는 금리로 신용회복 및 파산을 진행중인 사람도 이용할 수 있다.

 

나이스론 역시 만 20세 이상의 성인이라면 누구나 신청할 수 있는 대부업체 대출상품으로 최대 5,000만 원까지 대출을 제공한다. 신용도에 따라 연 7% ~ 20% 사이의 금리가 적용된다.

 

위에서 알아본 어떤 대출을 선택하든, 가장 중요한 것은 본인의 상환능력을 정확히 파악한 후에 대출을 하는 것이다.

 

당장 급전 해결을 위해서 무리하게 대출을 받거나, 금리는 전혀 고려하지 않은 채 이용하다보면 이자가 원금을 넘어서는 더 큰 어려움을 겪을 수 있기 때문에 가능하다면 정부지원상품이나 은행권에 먼저 문의를 해보기를 바란다.

 

그 외에도 더 필요한 경우 서민금융통합지원센터를 통해 무료 상담을 받아보는 것도 좋은 방법이 될 수 있다. 전문 상담사가 본인의 재무상황에 맞춰 가장 적합한 대출상품을 추천해줄 수 있기 때문이다.

 

또한 채무조정 및 개인회생 제도를 활용할 수 있는지 가능성까지 함께 검토가 가능해서 장기적 재무설계에는 더 큰 도움이 될 수 있다.

자주 묻는 질문 FAQ

Q1 : 기대출과다자는 어떤 경우를 말하나요?

일반적으로 연봉 대비 총 대출금액이 100%를 초과하거나, 여러 금융기관에서 대출을 받아 DSR(총부재원리금상환비율)이 높은 경우를 '기대출과다자'라고 부른다.

 

예를 들어 연봉이 3,000만 원임에도 총 대출금액이 3,000만 원을 넘어가는 경우가 이에 해당한다고 할 수 있다.

 

최근에는 생활비나 사업자금 마련을 위해서 여러 금융상품을 동시에 이용하게 되면서 기대출과다자로 분류되는 경우가 점점 늘어나고 있다.

Q2 : 기대출과다자도 정부지원 대출을 받을 수 있나요?

가능하다. 새희망홀씨나 햇살론15와 같은 정부지원 대출상품은 오히려 기대출과다자를 위해서 특별히 마련된 상품이라고 할 수 있다. 연 소득 3,500만 원 이하이거나, 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20%에 해당한다면 신청할 수 있다.

 

특히 이런 정부지원 대출은 기존의 고금리 대출을 낮은 금리로 통합해서 대환하도록 하고 있어서 매월 상환 부담을 크게 줄이는데 도움을 주는 상품이다.

Q3 : 대출이 너무 많을 때 해결하는 방법은 뭘까요?

가장 먼저 '서민금융통합지원센터(1397)에서 무료 상담을 받아보기를 추천한다.

 

전문 상담사가 본인의 상황을 자세히 분석한 뒤 가장 적합한 해결책을 제시해줄 것이다. 대부분의 경우 정부지원 대출을 통해서 대환대출 또는 채무조정제도의 활용을 고려해볼 수 있고, 상황에 따라서는 개인회생제도를 이용할 수 있도록 검토할 수 있다.

 

중요한 것은 무분별하게 추가로 대출을 받지 않고, 전문가의 도움을 받아 장기적 재정 계획을 세우는 것이라 할 수 있겠다.

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