직장인 채무통합 대환대출 TOP 4 효과적으로 하는 방법 및 신청 조건

이번 글에서는 직장인 채무통합 대환대출 TOP 4 효과적으로 하는 방법 및 신청조건에 대해서 알아보도록 하겠다. 대한민국의 경제상황이 요즘 심상치 않다. 금리는 내릴 생각을 하지 않는데 물가는 지속적으로 오르고 있기 때문이다. 이로 인해서 전방위적으로 위협을 받고 있는 것은 자영업자나 직장인 모두 동일할 것으로 보인다.

 

특히 부채비율이 높은 직장인의 경우는 여러 곳에 있는 채무의 금리가 각각 다르기 때문에 채무통합 대환대출을 통해서 모든 채무를 한 곳에 모은 뒤에 이자율을 낮출 수 있다. 실제로 내 지인도 비싼 가격에 아파트를 신용대출까지 모두 끌어모아서 샀다가 가격이 하락하고 직장에서는 월급을 줄이는 말도 안 되는 일이 벌어져서 힘들어하길래 아래의 상품들을 알아보라고 추천했던 내용들이니 급전이 필요하거나 현금 흐름이 막혀있는 사람이라면 도움이 될 것이다. 아래에서는 채무통합 대환대출의 조건과 함께 여러 대출을 통합하는 순서에 대해서 알아보도록 하겠다.

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직장인 채무통합 대환대출 이란?

대환대출의 가장 큰 장점은 매 달 납부해야 할 이자 부담을 줄여주고 상환기간과 조건을 조정한 뒤 매 달 나가는 고정비용을 관리하는데 매우 유용하다는 점이다. 특히 직장인이라면 이런 채무통합상품을 이용하는데 매우 유리한데 그 이유는 4대 보험 가입과 꾸준히 일정한 금액의 소득이 발생할 수 있기 때문이다.

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게다가 대출 건수가 줄어들면 신용평점에도 긍정적인 영향을 미쳐서 장기적으로 신용점수의 개선에도 도움을 주고, 매 달 나가야 하는 다양한 대출금액을 한 곳에 모으기 때문에 시간을 아낄 수 있다는 것도 하나의 장점이다.

직장인 채무통합 대환대출 조건

직장인 채무통합 대환대출 신청을 위한 조건은 아래와 같다.

• 근로소득 및 사업소득이 일정 금액 이상 증명될 것
• 재직 기간이 3개월 이상이거나 건보료 3회 이상 납부할 것
• 연 소득이 2천만 원 이상일 것

직장인 채무통합 대환대출 상품 TOP 4

직장인이 이용할 수 있는 대환대출 상품은 정말 다양하며, 정부지원 상품부터 금융권에서 출시한 상품까지 다양하게 다뤄보고자 하니 필요한 사람이라면 아래 글을 자세히 읽어보고 도움받기 바란다.

1. 근로자 햇살론

근로자 햇살론은 장기 근무를 한 근로자에게 제공되는 대출상품이다. 최대 2천만 원의 한도를 제공하며 금리는 연 10% 내외에 5년까지 기간을 설정할 수 있다.

연 소득 3,500만 원 이하의 근로소득자 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인 신용평점 하위 20% 이하인 경우 신청이 가능하며 대학원생이나 미취업자를 포함해 다양한 근로의 형태를 제공하는 사람들이 모두 신청할 수 있도록 만들어진 정부지원상품이다.

2. 햇살론15

햇살론 15의 경우 이미 고금리 대출을 사용하고 있는 저신용자들을 구제하기 위한 정부상품으로 최대 700만 원까지 지원하며 특례보증을 활용만 한다면 한도를 더 늘려서 대출을 할 수 있다. 또한 금리는 연 15.9%로 높은 편이며 대출 기간은 5년이다.

단, 높았던 금리는 성실하게 일정기간 상환한다면 인하를 해주는 혜택도 제공하며 연 소득 조건은 근로자햇살론과 동일하다.

3.  새희망홀씨 2

새희망홀씨 2는 1금융권에서 취급하는 상품으로 저신용 저소득자들이 조금더 낮은 금리의 대출상품을 이용할 수 있도록 대환해주는 상품이다.

새희망홀씨2 은행별 금리비교

 

소득은 연 소득액 4,000만 원 이하이거나, 연 소득 5천만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 이하라면 충족했다고 볼 수 있으며, 근로기간이 최소 3개월에서 6개월 이상이어야 한다.

필자가 직접 이용해 본 새희망홀씨는 신한은행의 상품이었는데 근로기간 3개월만 지나도 신청을 할 수 있게 해줬으며, 은행의 상품에 따라서 무직자이거나 1개월이어도 신청할 수 있는 경우가 있었으니 반드시 상품별 비교를 한 뒤 신청해야 한다.

 

실제로 카드론이나 저축은행의 대출상품을 새희망홀씨 하나로 통합하고 매 달 지출되는 비용을 줄이는 사람들이 많았기 때문에 강력하게 추천하는 정부지원 대환대출 상품 중 하나다.

4. 직장인 스마트론

직장인 스마트론은 직장인들이 기존에 이용하고 있었던 고금리 대출상품을 저금리로 전환할 수 있게 도와주는 대환대출 상품으로 시중은행 여러 곳에서 판매 중이다. 직장인들 중에서 보다 유리한 금리를 제공받기 위해서 이용하는 상품이다.

 

기업은행 직장인 스마트론 상담

 

대출한도는 은행마다 다르게 제공되는데 기업은행의 경우 최대 1억 5천만 원, NH농협은행의 경우는 5천만 원이라는 각각 다른 한도를 보였다. 사실 최대한도가 높은 것도 중요하지만 본인의 소득 및 신용평점에 따라 나오는 한도는 다를 수 있으니 상담을 받아보는 걸 추천한다.

금리는 연 7.5%부터 시작하며 최대 상환기간도 긴 상품의 경우 7년까지 늘릴 수 있어서 장기간 안정적 상환 계획을 수립하는데 큰 도움을 받을 수 있다.

직장인 채무통합 대환대출 효과적으로 하는 방법

채무통합 대환대출을 할 때는 반드시 알아둬야 하는 것이 있다. 위에서는 시중은행 상품과 정부지원상품 두 가지를 소개했지만 반드시 정부지원 상품부터 신청해야 한다는 것이다.

• 정부지원대출상품 신청 조건 및 이용순서

자신의 상황이 가장 먼저 고려되어야 하겠지만, 정부에서 운영하는 상품은 대부분 굉장히 매력적인 금리 조건을 제시하는 경우가 대부분이다. 따라서 아래의 글을 통해 정부지원대출상품 이용하는 순서에 대해 숙지한 뒤 순서대로 진행해보고 안 되는 경우 시중은행 상품을 알아보기를 추천한다.

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