주식 담보대출 조건 및 상환방법 장점과 단점까지 알아보자

주식 담보대출 조건 및 상환방법 장점과 단점까지 알아보도록 하겠다. 요즘 테슬라 및 엔비디아 등 나스닥 기술주를 대상으로 엄청난 상승세를 보여주면서 많은 사람들이 FOMO를 겪고 있다. 그리고 그중에서는 내가 가진 현금이 없어서 돈을 외부에서 빌려서 투자하고자 하는 사람도 있을 거라 생각한다.

 

그중에 하나가 오늘 소개할 주식 담보대출이라고 할 수 있으며 이는 주식투자를 하는 사람이라면 한 번쯤은 들어봤을 투자방법일 것이다. 아래에서는 주식 초보들을 위해 주식을 담보로 돈을 증권사에게 빌리는 주식담보대출의 조건과 상환방법 그리고 해당 상품의 장점과 단점에 대해서 알아보도록 하겠다.

 

모든 투자는 레버리지를 현명하게 사용하면 수익률을 극대화할 수 있기 때문에 이번 글을 읽어보고 단점보다는 장점이 자신의 눈에 들어온다면 사용하는 걸 고민해 보는 것도 나쁘지 않을 거라 생각한다.

 

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주식 담보대출 이란?

주식담보대출은 주식매입자금대출이라고도 부르고, 내가 가지고 있는 '주식'이 담보가 되는 대출상품이라고 할 수 있다. 보통은 우리가 '주담대'라고 하면 '주택'을 담보로 한다.

주식의 등락에 따라 파산도 대박도 날 수 있다

그러나 주택이 아니더라도 증권사에서는 내가 가지고 있는 주식의 가치를 평가해서 그에 맞는 돈을 빌려주고, 더 많은 '시드머니'를 넣어서 수익률을 극대화하는 투자방법 중 하나라고 할 수 있다.

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주택담보대출 시 필요한 조건

키움증권의 홈페이지에서 증권담보대출의 조건을 살펴보면 크게 네 가지로 볼 수 있는데, 첫 번째로 내가 주식을 일정한 수량 이상 보유하고 있어야 하며, 두 번째로 소득과 신용점수가 일정 수준 이상이어야 한다. 마지막으로 적절한 상환 및 담보비율 조정 능력은 옵션으로 필요하다고 할 수 있겠다.

 

금융사나 기관마다 다르기는 하지만, 우선 증권사에서 주식을 보유하고 있다면 최대 10억 원까지 대출이 되고 대출기간은 270일이며 대출 시 금리는 증권사에 따라 상이하지만 보통 낮으면 5%대에서 높게는 10% 내외로 정해진다.

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주식담보대출 쓰고 망하는 이유

주식 담보대출에서 빼놓을 수 없는 지식 중 하나가 바로 '담보유지비율'이다. 만약 이를 모르고 겁도 없이 주식을 담보로 돈을 빌린다면 내가 원치 않는 시점에 주식이 모두 매도되는 초유의 사태가 발생할 수 있기 때문이다.

 

증권사나 금융사마다 약간의 차이는 있지만 보통 담보유지비율이 150% 이하인 경우 내 의지와 상관없이 '반대매매'를 통해 내가 가진 주식을 매도해 현금화하고 그 돈으로 대출을 상환하게 된다.

 

보통 담보비율이 낮아지는 대부분의 이유는 주가의 하락으로, 내가 원하는 시점이 아닌 저렴한 가격에 주식이 매도되기 때문에 실질적으로 나는 손해를 볼 수밖에 없는 것이다.

함부로 주식담보대출 이용하다가 파산하기 쉽다

그래서 내가 100% 확신할 수 있는 매수자리이거나, 또는 다른 사람들이 모르는 확실한 정보를 가지고 있는 '내부자'가 아닌 경우에는 주식담보대출을 사용하는 것이 굉장히 큰 리스크가 될 수 있다.

 

주가하락으로 인해 담보비율이 낮아진 경우에는 주식을 더 매수해서 담보비율을 높여야 하기 때문에 반드시 이런 예상치 못한 상황에 대한 '대비책'이 있어야 한다.

 

그러므로 마지막에 영혼까지 끌어모은 상태에서 주담대를 사용하는 것은 사실상 인생을 절벽으로 몰아세우는 행위와 비슷하다고 할 수 있으며, 지양해야 하는 행동 중 하나라고 할 수 있겠다.

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주식 담보대출 상환하는 방법

그렇다면 주식 담보대출을 상환하는 방법은 뭐가 있을까? 위에서 언급한 것처럼 반대매매로 인한 주식 매도 후 자동상환이 있는가 하면, 내가 미리 설정한 주식을 매도해서 주식을 상환하거나 현금을 마련해서 직접 입금을 해서 상환을 하는 방법도 있다.

 

현금으로 대출금을 상환하는 것은 은행에서 돈을 빌리는 것과 동일하다고 할 수 있으나, 주식을 매도했을 때 바로 상환되는 것이 아니라 매도 후 영업일 기준 2일이 더 추가되어야 하기 때문에 이를 주의해서 계산 후 매도를 해야 한다.

 

만약 주식을 매도했는데 이자 계산을 잘못해서 돈이 모자라거나 한다면 연체료나 수수료가 발생되기 때문이다.

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주식 담보대출 사용하면 좋은 이유

그렇다면 아래에서는 주식 담보대출의 장점에 대해 알아보도록 하겠다. 아마 대부분 사람들이 아래의 이유 때문에 리스크를 감수하고라도 사용하는 것이 아닐까 생각한다.

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빠른 자금 회전이 가능

금융사에서 돈을 빌리려면 소득 및 직장증빙 등 다양한 절차를 거친 이후에 그에 부합해야만 돈을 빌릴 수 있는 것이 사실이다.

금융사에 비해 비교적 쉽게 자금을 융통할 수 있다는 것이 큰 장점

그러나 증권사를 통해서 내가 가진 주식을 담보로 돈을 빌리는 상품이기 때문에 MTS나 HTS를 통해서 신청만 하면 매매 시 바로 투자에 레버리지를 일으킬 수 있다는 것이 장점이며, 중도상환수수료도 없기에 당일날 돈을 빌린 후 매매를 통해 돈을 벌었다면 매도 후 현금화 해서 수수료 걱정 없이 빠르게 갚을 수 있다는 장점이 있다.

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비교적 높은 대출한도

당연히 돈을 빌리고자 하는 사람이 주식을 얼마나 가지고 있는지에 따라 한도가 정해지기는 하지만, 최대한도 자체가 낮은 경우가 많다. 하지만 최대 10억 원 단위까지도 대출이 가능한 해당 상품의 특성상 자본력이 되는 사람일 경우 더욱 매력적으로 다가올 수 있다.

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신용점수와 무관

증권사를 통하는 데다가 증권사 측에서는 '주식'이라는 담보를 제공받기 때문에 투자자들에게 걱정 없이 돈을 빌려줄 수 있게 된다. 그 때문에 신용점수 관리를 평소에 하지 않아서 금융권에서 돈을 빌리는 것이 어려운 사람이라고 하더라도 사용할 수 있는 금융상품이다.

 

또한 주식을 담보로 증권사에서 대출을 받는다고 하더라도 개인의 신용도에 영향을 주지는 않는다.(단, 빌리고 갚지 못해 연체를 할 때는 문제가 될 수 있음)

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레버리지 통한 수익 상승

만약 내가 증권사에서 돈을 빌려서 주식을 매수했는데 해당 주식이 상한가를 갔다고 가정해 보자.

 

내 원금 100만 원만 가지고 했을 때는 30% 수익이 나도 수익이 30만 원뿐이지만, 주식 담보대출을 통해 내가 기존에 가지고 있던 삼성전자 주식을 담보로 900만 원을 빌려 총 1,000만 원을 투자했을 때는 무려 300만 원이라는 10배 더 많은 수익을 낼 수 있게 된다.

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주식담보대출 위험한 이유

이처럼 많은 사람들이 위에서 예로 든 장점만을 보고 큰 수익을 얻고자 대부분 주식담보대출에 손을 대는데 아래의 단점도 반드시 알아두어야 한다. 장점만 있는 상품은 없기 때문이다.

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상환 기간이 짧다

주식에는 '존버'라는 용어가 있다. 내가 현물 주식을 매수했는데 해당 주식이 내 예상과 달리 악재가 터진다거나 시장 전체에 문제가 생겨서 하락하는 경우 분위기 전환 또는 모멘텀이 생길 때까지 기다려서 손해를 최소화해야 한다.

 

그러나 주식을 담보로 돈을 빌리는 경우 최대로 빌릴 수 있는 기간이 270일로 정해져 있다. 이게 어찌 보면 길다고 느껴질 수 있으나, 2022년부터 시작된 주식시장의 약세가 2023년 6월이 되어도 지속되는 걸 보면, 그리 긴 기간이라고 할 수 없다.

 

그래서 절대 '장기투자'에 쓰여서는 안 되고, 손익비 계산 후 과감하게 손절을 하고 털고 나와야 하는 경우도 반드시 발생한다는 것이 가장 큰 단점이라고 할 수 있다.

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반대매매 리스크

위에서 말한 '존버'와도 일맥상통하는 내용이라고 할 수 있지만 약간 다르다. 위에서는 대출 기간이 270일로 비교적 짧기 때문에 버티기 어렵다고 했다면, 이번 내용은 주가의 극심한 하락에 버티지 못하는 경우가 생긴다는 것이다.

 

우리가 선물거래를 하면 보통 '청산'이 일어나는데, 이렇게 되면 내가 들고 있던 '포지션'이 사라지면서 내 담보금이 모두 사라지게 된다. 반대매매도 이와 비슷하다고 할 수 있으며 주식가격이 심하게 하락하는 경우 내가 돈을 빌릴 때 '담보'로 제공한 주식을 증권사에서 임의로 매도 후 대출을 상환해 버리는 문제가 생긴다.

 

즉, 내 증권계좌의 가치가 일정 금액 이하로 떨어지면 증권사에서는 임의로 주식을 매도하는 '반대매매'를 통해 대출금을 상환하고 나는 투자에 손실을 볼 수밖에 없게 되는 것이다.

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