사대보험 미가입 대출 승인 가능한 곳 1금융권 2금융권 정부지원상품 후기

이번 글에서는 사대보험 미가입 대출 승인 가능한 곳 1금융권 2금융권 정부지원상품 후기를 총정리해 보도록 하겠다.

 

최근 급격한 경기침체와 고금리 시대가 이어지면서, 안정적인 자금 마련이 절실한 사람들이 많아지고 있다.

 

특히 프리랜서나 자영업자, 계약직 근로자 등 사대보험에 가입되어 있지 않은 사람들은 제도권 금융기관을 통해서 대출을 받기가 더욱 어려워지고 있는 것이 사실이다.

 

그래서 오늘은 실제 승인 사례를 바탕으로 사대보험 미가입 상태에서도 현명하게 활용할 수 있는 대출 상품들을 자세하게 알아보도록 하겠다.

 

만약 현재 대출이 꽉 막혀서 어떤 상품으로 자금을 융통해야 할지, 어디서 돈을 빌려야 할지 모르겠다면 아래 글을 참고하기를 바란다.

 

✅사대보험 미가입 승인 가능한 대출✅

사대보험 미가입 대출 어려운 현실

우리나라 핵심 사회보장제도인 사대보험(국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험)은 대부분 정규직 근로자들에게 의무적으로 적용되고 있다.

 

그러나 계약직, 프리랜서, 자영업자 등은 여러 가지 이유로 인해서 가입을 하지 않은 상태인 경우가 있는데, 이것이 대출 심사 과정에서 큰 걸림돌이 되고 있다.

 

금융기관들이 사대보험 미가입자에 대한 대출을 꺼리는 주된 이유는 크게 세 가지로 나눠서 살펴볼 수 있다.

• 정기적인 소득 증빙이 어렵다
• 직업 안정성이 상대적으로 낮다고 판단되는 점
• 향후 안정적인 상환 능력을 확신하기 어렵다는 점

위의 항목들로 인해서 사대보험 미가입자들은 대출 심사에서 불이익을 받거나 아예 대출 자체가 거절되는 경우가 대다수라고 할 수 있다.

 

사대보험 미가입자 정부지원대출 승인 후기

다행히도 정부에서는 이런 어려움을 겪는 사대보험 미가입자들을 위해서 다양한 지원 대출 상품을 운영하고 있다. 가장 대표적인 상품이 바로 '햇살론' 그리고 '햇살론 15'라고 할 수 있다.

 

📌햇살론

햇살론은 연소득 4,500만 원 이하인 사람들을 대상으로 하는 상품으로, 최대 2,000만 원까지 대출이 가능하다.

 

2024년 기준 연 8.28%의 비교적 낮은 금리가 적용되고, 신용등급에 크게 구애받지 않는다는 점이 가장 큰 장점이다.

• 햇살론뱅크 저소득자 저신용자 1 금융권 대출받는 방법 금리 한도

실제로 프리랜서 디자이너로 활동하는 지인의 경우 3,200만 원의 연소득금액을 증빙해서 1,500만 원을 햇살론을 통해 대출 승인받았다.

 

이때 프리랜서 계약서와 함께 3개월치 통장 거래내역을 제출했으며, 신용카드 사용실적도 함께 고려되어 대출 승인을 받을 수 있었다.

 

📌햇살론 15

햇살론 15는 신용점수가 하위 20%에 해당하는 사람들을 위한 특별한 상품이다.

햇살론15 지원대상 한도조회

 

 

 

연 소득금액 4,500만 원 이하라는 조건을 동일하지만, 소득증빙이 상대적으로 어려운 자영업자들도 신청이 가능하다. 금리는 15.9% ~ 19.9%로 다소 높은 편이지만, 신용등급이 낮은 사람들에게는 매우 유용한 대안이 될 수 있다.

 

실제로 카드매출내역을 기준으로 1,800만 원의 대출을 승인받은 사례도 지인을 통해 전해 들었다.

1금융권 사대보험 미가입자 대출상품

시중은행들도 변화하는 고용환경에 맞춰서 사대보험 미가입자를 위한 새로운 대출 상품들을 출시하고 있다. 특히 주목할 만한 것이 카카오뱅크의 비상금대출과 KB국민은행의 행복드림론 2다.

 

📌카카오뱅크 비상금대출

신용등급 1~8등급까지 거의 대부분의 고객을 대상으로 하며, 최대 300만 원까지 대출이 가능하다.

 

온라인으로 간편하게 신청할 수 있다는 것이 가장 큰 장점이며, 프리랜서로 활동하는 나 역시 정기적으로 들어오는 수입을 증빙하면서 200만 원 대출을 받았다.

• 카카오뱅크 비상금대출 왜 거절되는 걸까? 이유 및 대안상품

또한 대출 신청부터 통장에 돈이 꽂히기까지 30분도 걸리지 않아서 급하게 돈이 필요한 사람들에게 도움이 될만한 상품이라는 생각이 들었다.

 

📌KB행복드림론 2

연 소득 200만 원 이상의 프리랜서나 자영업자를 대상으로 하는 상품으로 최대 1,000만 원까지 대출이 가능하고, 금리는 약 7~8% 대가 적용된다.(변동 있을 수 있음)

KB행복드림론2 한도확인

 

 

 

중도상환 수수료가 없다는 큰 장점을 가지고 있기 때문에 학원 강사로 활동하는 친구는 정기적인 강의료 입금내역을 제출해서 무려 800만 원이라는 적지 않은 금액을 대출받을 수 있었다.

2금융권 사대보험 미가입자 대출상품

저축은행도 역시 사대보험 미가입자를 위한 특화 상품들을 운영하고 있다. 그중 대표적인 상품 두 가지를 소개하도록 할 테니, 비교적 높은 한도가 필요하다면 2금융권 저축은행 대출도 고려해 보기 바란다.

 

📌키움예스론 F

이 상품은 프리랜서는 물론이고, 재직 3개월이 되지 않은 신입 직장인들도 신청이 가능한 상품이다.

키움예스론F 금리/한도 확인

 

 

 

최대 2,500만 원까지 대출이 가능하고, 금리는 11.33% ~ 19.71%로 1금융권과 비교하면 높은 편이다.

 

NICE CB 신용점수가 350점을 초과하는 경우에만 신청이 가능하다는 제한사항이 있지만, 다른 조건들은 비교적 유연한 편이다.

 

📌OK저축은행 주부 OK론

주부 OK론은 만 30세 이상 결혼한 기혼여성을 대상으로 하는 상품으로, 신용점수가 NICE 351점 이상이라면 누구나 신청 가능하다.

 

대출한도는 최대 500만 원으로 주부들이 급전을 마련할 때 충분한 한도라고 할 수 있으며, 대출 기간이 일반적인 신용대출 상품에 비해서 길기 때문에 월 상환금액을 줄여서 경제적인 부담을 줄일 수 있다는 장점이 있는 상품이다.

 

'주부'를 위한 상품이기에 사대보험 미가입자뿐만 아니라 무직자도 이용할 수 있는 상품으로 허들이 낮은 상품이기에 아래에서 한 번 본인의 한도를 확인해 보는 것도 좋은 선택이 될 것이다.

주부OK론 한도확인

 

 

 

사대보험 미가입 대출 승인 높이는 전략

사대보험 미가입자가 대출 승인을 받기 위해서는 평소에 철저한 준비를 해야 한다.

 

가장 중요한 것은 '소득증빙 서류'를 체계적으로 관리하는 것이다. 통장 거래내역은 최소 3개월 이상 준비를 해둬야 하고, 용역계약서나 프리랜서 계약서 역시 잘 보관해 두었다가 제출해야 한다.

 

사업자등록증이 있다면 함께 제출할 경우, 유리할 수 있고, 소득금액증명원이나 사업소득원천징수영수증도 중요한 증빙서류가 될 수 있으니 잘 관리해 두자.

 

또한 4대 보험에 가입하지 않았기 때문에 신용관리에 더더욱 신경 써야 한다.

 

연체 없이 꾸준히 신용관리를 해줘야 하는 것은 기본이고, 신용카드를 적절히 사용하고 통신요금도 자동이체로 알아서 납부되도록 설정해 두는 것이 좋다.

 

또한 거래내역 관리도 세심하게 해야 하는데, 가능한 한 정기적인 입금내역을 만들고, 현금거래는 최소화해서 내가 꾸준히 경제활동을 하는 중이라는 걸 보여줄 수 있어야 한다.

 

특히 사업장이나 거래처 명의로 입금받는 경우 소득증빙이 더 수월해지니 참고하기 바란다.

대출받을 때 주의사항은?

마지막으로 대출을 받을 때는 몇 가지 주의해야 할 점들이 있다. 우선 대출 한도와 금리는 개인의 신용도와 소득에 따라 크게 달라질 수 있다는 점을 인지해야 한다.

 

따라서 비슷한 직종의 지인이 받은 조건과 달라도 실망하지 않기 바란다.

 

또한 본인의 소득 수준을 넘어가는 과도한 대출은 절대 피해야 한다. 본인의 상환능력을 냉정하게 평가하고, 그에 맞는 금액만 신청하기를 바란다.

 

특히 대부업체의 고금리 대출은 가급적 피하고, 여러 곳에서 동시다발적으로 돈을 빌리는 것도 피해야 하는데, 이는 신용점수의 하락으로 이어지기 때문이다.

 

위에서 알아본 것처럼 사대보험 미가입자도 충분한 준비와 올바른 접근을 통해서 다양한 대출 상품을 활용할 수 있다.

 

본인의 상황과 조건에 맞는 상품을 신중하게 선택하고 서류를 잘 준비해서 대출 승인 가능성을 높이기를 바라며, 대출 순서는 정부지원상품이 저금리 혜택을 가장 많이 볼 수 있으니, 제일 먼저 알아보기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.

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